Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО при ДТП в 2024 году

Регулярные реформы законодательства в страховой сфере приводят к тому, что максимальная выплата по ОСАГО постоянно изменяется.

Большинство законопроектов направлены на реформы в сфере максимального возмещения ущерба, это связано с тенденциями увеличения стоимости застрахованного имущества, низкими коэффициентами расчета и инфляцией в стране.

Что такое максимальная сумма?

ОСАГО – услуга, заключающаяся в обязательном страховании автогражданской ответственности. Страховые выплаты наступают при нанесении имущества транспортному средству, водителю или другим участникам движения.

Максимальная страховая сумма напрямую зависит от огромного разнообразия факторов, которые стоит учитывать при наступлении страхового случая.

До проведения реформы максимальная сумма возмещения составляла:

• 160 тыс. руб. — при нанесении ущерба людям или имуществу одновременно с несколькими участниками;
• 120 тыс. рублей. для компенсации убытков в отношении имущества 1-го лица;
• 135 тыс. руб. — при смерти 1 потерпевшего, имели право на компенсацию родственники, в случае обращения за компенсацией;
• 25 тыс. руб. – сумма для проведения похорон, выплачивается сверх страховой суммы по смерти.

Для расчета выплат по страховке всегда применяется особая формула, в которую включено множество различных моментов и переменных коэффициентов. Стоит учесть, что максимальные суммы выписываются только на серьезных основаниях, к примеру, потерпевший являлся единственным кормильцем.

Важно понимать, что часто материальный ущерб превышает сумму возмещения страховки, порой стоимость в разы превосходит данный показатель.

Если максимальная сумма страховой выплаты при ДТП не покрывает весь размер нанесенного ущерба, разница в любом случае покрывается за счет личных средств. Большая нагрузка на суды возникла именно по этой причине.

Специальные реформы пересмотрели максимальные суммы по автострахованию позволили снизить количество исков и в большей мере покрывать стоимость ремонта. Лимиты были существенно увеличены в ходе ряда законодательных изменений.

Реакцией страховых компаний на реформы в законодательстве стало увеличение премий. Некоторые регионы страны особенно сильно ощутили скачок стоимости страховки, порой до 200-250%. Преимущество в том, что разбирательство по случаю ДТП происходит без задействования судебной инстанции. Лимиты по автострахованию увеличились не только по компенсациям в отношении имущества, но и здоровья.

Важно! Изменение страхового полиса, оформленного до проведения реформы не наступает.

Законодательство распространяется исключительно по отношению к полисам, которые были оформлены после вступления в силу закона. Соответственно страховая сумма по ОСАГО, аналогично и КАСКО, заключенным по прежним законам, будет подчиняться законодательству на момент составления.

Что влияет на максимальную сумму?

Максимальная сумма может зависеть от огромного количества факторов, а учитывая склонность страховых компаний к понижению компенсации, порой приходится доказывать или обосновывать необходимость предельно допустимой выплаты. Очевидно, что компаниям не выгодно осуществлять такие платежи, поэтому часто можно попасть в различные ловушки, где сумма будет ниже полагающейся.

Сегодня правительство следит за тем, сколько выплачивают агентства и в случае нарушения прав страховщиков, компании выписывается солидный штраф. Штраф накладывается в размере 50% от суммы, которая была обязательна к выплате.

Основание для создания суммы – это калькуляция всех факторов, которая производится в рамках независимой экспертизы.

Самое большое влияние на то, какую сумму выплачивает компания, оказывает:

• реальная стоимость движимого имущества в момент наступления страхового случая или гибели человека;
• наличие дополнительных расходов, которые были наложены на страховщика при ДТП.

Установление причин и ситуации ДТП является важной процедурой, от чего зависит сумма к выплате. В случае, если при аварии требуются размеры компенсации менее 50 тыс. рублей, то становится доступным возможность получения выплаты прямым методом, напрямую от собственного страховщика.

Лимит, установленный государством, может просто быть не выплачен компанией по различным причинам.

• страховое агентство было признано банкротом, это имеет официальное подтверждение;
• отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
• не установлен виновник в ДТП;
• виновный в совершении ДТП просто не имеет автостраховки.

В перечисленных случаях происходит путаница, как получить максимальную выплату или получить какую-нибудь компенсацию вовсе. Сумма выплачивается в РСА. Каждая компания обязана делать собственные взносы в общенациональный союз на данный случай. Это позволило создать стабилизационный фонд, откуда может выписываться компенсация.

Если не установлено какая ответственность наступила, кто виновник и остальные перечисленные проблемы – РСА выплатит за страховую компанию необходимую сумму.

Сколько может быть максимальная выплата в 2017 году

Автострахование в 2017 году попадает под влияние нового закона, который увеличивает максимум выплаты по полису в разы.

Изменения вступили в силу начиная с 1.09.2014 года.

При наступлении особых случаев, заложенных в специальных алгоритмах, страховое компания должна выплатить:

• 400 тысяч рублей – это максимальное возмещение по случаю причинения ущерба имуществу, сумма выписывается для каждого ТС;
• 500 тысяч рублей – это ограничение максимальной суммы в случае нанесения ущерба для жизни или здоровья. Ограничения увеличены только 1.04.2017, поэтому предел взыскания распространяется только на более новые полисы.

Сегодня покрытие ущерба происходит только в случае наличия у каждого участника движения полиса ОСАГО, которые были оформлены после указанного срока. Выполнение правила является обязательным условием наступления данной выплаты. Если у одного из участников максимальное страховое взыскание составляет 120-160 тыс. рублей, то лица получат именно такую сумму.

Изменения в законодательстве были введены и в отношение того, какие условия существуют для максимальной выплаты, а также срок.

Теперь срок подачи документов на 10 дней уменьшился и составляет 20 дней.

Сколько сегодня выдают?

Минимальная и максимальная страховая сумма не будет пересматриваться до конца 2017 года, таким образом указанные величины продолжат действие, как минимум в начале 2018 года.

Важно помнить! Имеет значение какие полисы оформлены у виновника или виновников, именно их страховая

Сегодня существует метод прямой компенсации, когда достаточно напрямую обратиться в агентство, где выдана страховка. Компания самостоятельно взыщет необходимую сумму с СК виновника.

Получение выплат одновременно по КАСКО и ОСАГО невозможно, поэтому при одновременной подаче 2-х заявлений, компенсация произойдёт по ОСАГО, а по КАСКО страховщик получит отказ.

Что делать при ДТП?

От правильности и адекватности действий водителя зависит не только возможность получения покрытия убытков, но и их сумма. Большинство страховых компаний имеют достаточно стандартный алгоритм поведения, основанный на правилах движения и позволяющий максимально точно определить виновника.

Алгоритм действий при наступлении ДТП:

1. Нужно заглушить двигатель и включить аварийную сирену. Если не работает, нужно установить знаки на расстоянии от автомобиля, чтобы предупредить водителей.
2. При наличии пострадавшей стороны стоит изначально убедиться в том, что человек и/или его имущество может покинуть проезжую часть. Обязательно вызывается скорая помощь, которая окажет необходимый медицинский уход и позволит определить состояние человека. По необходимости первая помощь оказывается ещё до приезда медперсонала самим виновником или просят о помощи прохожих. Нельзя оставлять пострадавшего человека на проезжей части одного, нужно следить за теплом человека и поддерживать сознательное состояние до приезда медиков.
3. Следует вызвать ГИБДД и диспетчеру сообщить о произошедшем ДТП, а также передать координаты местоположения.
4. Устанавливается знак об аварийной остановке.
5. На месте производится звонок в страховую компанию, для этого используют номер телефона, который прописан в полисе ОСАГО.
6. Нужно находиться на месте происшествия до момента прибытия ГИБДД, а пока ничего трогать и перемещать нельзя.
7. Очень поможет составить картину происшествия несколько свидетелей, стоит найти прохожего, который видел случившееся и сможет описать ситуацию. В обязательном порядке нужно взять контактные данные для связи с человеком.
8. До приезда ГИБДД рекомендуется произвести фото- и видеосъемку машины и всего места ДТП. Нужно постараться зафиксировать в кадре все детали, которые имеют ценность при воссоздании картины: сломанные знаки, ограждения, следы торможения, отсутствие разметки, наличие препятствия на дороге. Видеорегистратор – это эффективный инструмент воссоздания ситуации.
9. Инспектор предложит документы к подписанию, их обязательно нужно прочесть, если есть неточности – это должно быть отращено в протоколе.

Все перечисленные действия позволят получить уверенность в компенсации ущерба со стороны страхового агентства. Только важно не подписывать акт, что страховщик не имеет претензий к другому участнику ДТП, иначе компания может отказать в выплате. Более подробно алгоритм действий после ДТП читайте в этой статье.

Страховая организация может получить часть выплаченной суммы за счет обжалования или иска в отношении второго участника ДТП.

Если у компании есть особые требования к поведению при происшествии, это отражается в специальной памятке, её должны были вручить при составлении полиса.

Что необходимо для получения выплаты по ОСАГО?

Для получения предельной суммы по ОСАГО необходимо следовать алгоритму:

• случилось ДТП;
• по данному факту собираются все требуемые документы, их описание часто присутствует в памятки водителю, которые выдают многие учреждения;
• подготовленный пакет документов передается в компанию;
• производится экспертная оценка ущерба и причины случившегося;
• выплата средств осуществляется наличными.

Важнейшим этапом из описанных является проведение процедуры оценки, которой занимается независимая экспертная компания. Часто страховые компании передают дело собственным дочерним компаниям, которые занижают стоимость страховки.

Получение описанных сумм без наличия соответствующего ущерба становится невозможной задачей. Даже в случае реального ущерба на 400 тыс. рублей, редко можно получить максимальную выплату. Недавно был создан специальный каталог РСА, в котором размещены запчасти и их стоимость.

В каталоге размещаются все запчасти для различных моделей и марок машин. Этот каталог является основанием для формирования суммы выплаты. Завышенную выплату получить невозможно, так как всё сверяется с стоимостью.

Как получить компенсацию?

 Чтобы получить выплату, даже при небольших повреждениях, требуется обязательно следовать регламенту составления претензии. Максимальные выплаты не являются приоритетным направлением компании, поэтому есть большой риск судебного разбирательства, в ходе которого будет выноситься решение по сумме выплат. В интересах страховщика получить максимальное количество доказательств невиновности и/или ущерба автомобилю прямо на месте аварии.

Уведомить страховую компанию лучше сразу без промедления. Это же должен сделать и другое лицо. Если виновник ДТП неизвестен или скрылся, желательно на видеорегистраторе зафиксировать номер автомобиля. На месте оформляется справка от ГИБДД, ее нужно предоставить в организацию, выдавшую полис.

На проведение экспертизы выдается 5 дней страховой компании, затем сообщается заключение. Если согласие не достигнуто, нельзя ставить подпись. Для выплаты предоставляется 20 дней с момента передачи документов.