Как получить автокредит с господдержкой — государственная программа автокредитования

Многочисленные государственные программы кредитования позволяет гражданам приобретать движимое и недвижимое имущество, не стал исключением и автокредит с господдержкой. Это банковская услуга, которая позволяет приобрести определенное транспортное средство на выгодных условиях. Льготный автокредит – программа, запущенная еще в 2009 году, но действующая и сегодня. Воспользоваться государственным предложением смогли уже многие граждане, 2017 и 2018 год внесли свои коррективы, о которых потенциальным заемщикам лучше узнать заблаговременно.

Льготный автокредит с господдержкой
Льготный автокредит с господдержкой — список авто, условия и этапы получения

Задачи льготного автокредитования

Гос субсидирование на покупку автомобилей – это социальная программа, которая помогает законодателю решать такие задачи:

  • Господдержка отечественного автомобилестроения – предложенные льготные автокредиты выдаются на приобретение как отечественных, так и иностранных транспортных средств (определенные авто). Именно господдержка позволяет оказать существенную помощь отечественным предприятиям, которые занимаются производством и реализацией транспорта.
  • «Оживить» отечественный авторынок. Поскольку госавтокредит действовал даже в сложные кризисные времена, это позволило обеспечить льготными займами многих желающих. Это и привело к тому, что процент продаж увеличился. Специалисты отрасли уверены, что закрытие программы негативно скажется на отрасли, поскольку в этом случае уровень продаж снизиться в 2 раза.
  • Господдержка граждан – действующая госпрограмма автокредитования рассчитана на то, чтобы снизить процентные ставки по займам, которые будут оформлены на приобретение транспортного средства. В запущенной госпрограмме принимают участие многие финансовые учреждения. В некоторых вариантах первоначальная процентная ставка может быть снижена на половину, в других – до 2/3, а это в расчете на реальные деньги приличная сумма.

Авто кредитование от 0 по государственной программе приносит реальную помощь не только покупателям. Господдержка позволяет оказать посильную помощь собственному автомобилестроению, а также многочисленным финансовым учреждениям.



Льготный автокредит
Субсидирование автокредита государством

Как получить автокредит с государственной поддержкой в 2019 году: основные условия

Действующая вот уже который год государственная программа автокредитов позволяет стать владельцем транспортного средства на определенных условиях:

  • Возможность покупки только определенных марок машин, установленных законодателем. Можно стать счастливым обладателем машины не только родного ВАЗа, но и нескольких иностранных автоконцернов. В списке Пежо, Киа, Рено, Хендай, Фольксваген, пр.
  • Кредитные программы на покупку автомобиля позволяют приобрести транспорт не дороже 1,5 млн. руб. В сравнении с 2009 годом господдержка предполагает увеличение максимальной стоимости машины в 2 раза. Изначальная цена автомобиля не должна была превышать 750 тыс. руб.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Базовая ставка – не более 18% годовых.
  • Транспорт, купленный с госсубсидией, оформляется в залог и переходит покупателю только после окончательного расчета с финансовым учреждением (закрытия всех обязательств и по процентам, и по телу займа).
  • Отсутствие минимального первоначального взноса. Воспользоваться государственным субсидированием смогут и те сограждане, которые не имеют скопленных средств для внесения первоначального взноса. Окончательные условия устанавливает сам банк.
  • Взять государственный кредит можно исключительные на новый автомобиль (ранее не зарегистрированный), не старше 1 года от даты производства.
  • Максимальная масса транспорта не должна быть выше 3,5 тонн.
Автомобиль в кредит с господдержкой
Льготные кредиты, скидки начинающим водителям и многодетным семьям

Господдержка не предполагает выплату денежной компенсации разницы процентных ставок. Субсидирование предполагает именно снижение размера процентов на приобретаемое транспортное средство. С 2017 года стоимость его может достигать 1,5 млн. руб., значит, список транспортных средств, которые можно приобрести, значительно увеличился. Приятной новостью стало еще и то, что заемщики смогут воспользоваться еще одним выгодным предложением – льготным оформлением полиса КАСКО. На всю программу правительство в 2018 году планирует выделить более 1 млрд. руб., что позволит соотечественникам приобрести более 50 тысяч единиц техники.




Банковские условия кредитования по госпрограмме

Условия предоставления автокредита могут иметь дополнительные пункты, которые также нужно учитывать. Среди таковых могут быть:

  • Определенный минимальный срок выплаты кредита и процентов по нему.
  • Установленный минимум займа.
  • Наличие регистрации по месту, где приобретаются автомобили по госпрограмме.
  • Определенный трудовой стаж, а также срок, который должен отработать заемщик на одном месте.
  • Возраст заемщика – от 21 до 60 лет.
  • Гражданство РФ.

В число требований и условий могут быть также включены и изучение кредитной истории. Если она была подпорчена ранее, то господдержка в процессе приобретения транспортного средства может стать невозможной.

Этапы получения госкредита на авто

Этапы получения льготного кредита

Во время оформления покупки поддержкой могут воспользоваться многие соотечественники. Не всегда оформление льготного кредитования становится простой задачей. Чтобы не тратить свое время напрасно, можно воспользоваться инструкцией. При покупке необходимо пройти несколько этапов:

Выбрать машину

Чтобы не было отказа, следует заранее изучить список транспортных средств, которые подлежат автокредитованию. Важно помнить, что стоимость машины не должна превышать 1,5 млн. руб. Если она выше, а автомобиль занесен в список, то в господдержке по кредиту заемщику будет отказано.

Выбрать банк

Чтобы госавтокредитование было максимально выгодным, потенциальному заемщику предлагается оценить все доступные программы и выбрать наиболее подходящую. Льготное кредитование доступно в нескольких финансовых учреждениях, а потому выбирать рекомендуется все же наиболее выгодное, а потому предстоит оценить:

  • репутацию банка,
  • ставку и условия кредитования,
  • скрытые комиссии,
  • удобство положения филиалов и офисов,
  • оценку рейтинговых агентств,
  • многочисленные отзывы клиентов.
Автокредит (кредит на автомобиль) с господдержкой
Самый выгодный кредит с господдержкой на автомобиль

Автокредитование будет максимально выгодным, если правильно подобрать банк. Для субъективной оценки всех обстоятельств, предложена поддержка – специальные интернет-сервисы, где можно будет подобрать всех возможных кредиторов, которые соответствуют выдвинутым требованиям.

Подать заявку

Решив, как получить субсидированный кредит на машину, следует подать заявку в выбранное финансовое учреждение. Чтобы купить автомобиль по автокредиту, необходимо не только выполнить условия банков, но и предоставить стандартный пакет документов. Сюда относится паспорт, справка о доходах, копия трудовой. Некоторые учреждения дополнительно требуют также второй документ, подтверждающий личность, подтверждение дополнительного дохода, а также согласие супругов на заем и сведения об имеющемся имуществе.

Некоторые банки потребуют личного присутствия заемщика, другие предлагают кредиты по онлайн-заявке. Узнав, что такое виртуальное заявление, следует помнить о том, что по нему можно получить только предварительный ответ. Это не гарантия того, что заем все же будет оформлен. Оформлять и отправлять ее следует на официальной странице кредитного учреждения. Время на принятие решения в банках разное. В некоторых дают ответ уже через несколько часов после отправки или написания заявки, в других – необходимо ждать несколько дней. Если

Заключение договора с последующим оформление залогового имущества

Автокредит с господдержкой - что для этого надо
Автокредит: программы господдержки — что для этого надо

Этот этап последует только после получения окончательного положительного ответа от финансового учреждения. Только после этого составляется договор, который обязателен к прочтению заемщиком. Подписывать, не глядя, документ нельзя! Особое внимание во время изучения контракта следует уделить таким вопросам:

  • Срок кредитования.
  • Размер ссуды и ставки по кредиту.
  • Способы внесения ежемесячных платежей. Должно быть предложено несколько вариантов, чтобы у заемщика был выбор.
  • Возможность досрочного погашения ссуды.
  • Наличие/отсутствие штрафных санкций за досрочное закрытие займа.
  • Обязанности и права всех участников.

Не всегда менеджеры банков рассказывают обо всех нюансах кредитования. Эту информацию заемщик должен искать самостоятельно в предложенном договоре.

Оформить страховку

Перед регистрацией транспортного средства в ГИДД необходимо оформить страховой полис ОСАГО. Если приобретается транспортное средство в кредит по госпрограмме, дополнительно необходимо оформить еще и КАСКО. Некоторые банки включают стоимость такого оформления в общую сумму займа.

Читайте по теме: Где выгодно купить КАСКО

Список автомобилей по программе «Автокредит с господдержкой»

Машины по льготному кредиту господдержки
Список машин которые можно приобрести по льготному кредиту

Автокредит с господдержкой – программа, которая определяет список автомобилей, на которые можно оформить заем. Реестр составляется с учетом действующих на рынке цен.

Марка машиныМодель
LadaKalina
Granta
Largus
Priora
Samara
UAZВсе
ЗАЗВсе
DaewooMatiz
Nexia
NissanTiida
Note
Almera
ChevroletNiva
Cruze
Aveo
Cobalt
MitsubishiLancer
RenaultDuster
Logan
Sandero
CitroenC4
C-Elysee
SkodaOctavia
Fabia
Rapid

Таблица 1. Список автомобилей, доступных по программе «Автокредит с господдержкой»

В каких банках можно оформить кредит с господдержкой

Указанный список примерный, в него могут быть включены в зависимости от стоимости и другие марки машин, в т. ч. таких производителей, как: Hyundai и Ford, Mazda и Volkswagen, Opel и Kia, пр. Предложенной законодателем суммы вполне достаточно, чтобы купить бюджетный транспорт базовой комплектации от указанных концернов.

Соответствовать созданным жестким условиям государственной программы автокредитования получилось не у всех кредитных организаций. Среди установленных требований: 50% акций в госуправлении и размер уставного фонда – 70 млрд. руб. Это первоначальные условия, но со временем список требований был уменьшен, а потому и количество кредитных организаций, которые предоставляют услугу госкредитования, увеличился.

Наименование БанкаБазовая ставка, %Ставка с учетом государственного субсидирования, %
«ВТБ24»179.5
«Банк Москвы»157.5
«Сбербанк»169–13
«ЮниКредит»до 16до 13,5
«Росбанк»16–219–13
«Россельхозбанк»157.5

Таблица 2. Список банков, которые участвуют в программе «Автокредит с господдержкой»

У всех указанных кредитных организаций отменная репутация, но чаще всего клиенты обращаются в «Сбербанк» и «ВТБ24», поскольку это организации с отменной репутацией и большим опытом работы. Для участников зарплатного проекта «Сбербанк» предлагает особые условия для кредитования – ставку по льготному кредитованию до 9% годовых.

Оформление льготного кредита в ЛокоБанке

Воспользоваться услугами смогут заявители, у которых в банке открыта зарплатная карта и которые готовы оформлять заем на срок от года. Идеальным же заемщиком для «ВТБ24» станет мужчина возрастом до 55 лет, который получает заработную плату на карту банку не менее одного года. Однако указанные условия не критичны, подать заявку на оформление автокредита на льготных основаниях смогут и другие граждане.

Когда банк может отказать

Господдержка приобретения авто на льготных условиях невозможна, когда:

  1. У заемщика имеется подпорченная кредитная история. Чтобы обеспечить благосклонное отношение, необходимо закрыть все просрочки и погасить задолженность. Если исправить историю нельзя, следует рассмотреть вариант оформления кредита по госкредитованию на родственника, в т. ч. и супруга.
  2. Стоимость транспорта выше 1,5 млн. руб. При нарушении пункта будет отказано в предоставлении льготного кредита.
  3. Машина не новая, она поставлена на учет в ГИБДД. Если автомобиль старше 1 года, на ссуду по льготе можно не рассчитывать.
  4. Транспорт весит более 3,5 тонн. Это максимально допустимая масса, а потому выбирать транспорт следует с учетом указанных параметров.

Получить отказ можно и в случае, когда заработная плата заемщика не позволяет ему ежемесячно выплачивать платежи по телу кредита и процентную ставку. Возраст также может стать один из факторов отказа. Чаще всего кредитуют граждан РФ, которым на момент оформление автокредита не исполнилось еще 55–60 лет. Соотечественникам, которым еще нет 21–25 лет, также могут отказать в оформлении ссуды.

Видео на тему

Заключение

Преимущества оформления займа на покупку нового транспортного средства по программе «Автокредит с господдержкой» очевидны – это возможность:

  • Уменьшить финансовые обязательства перед банками.
  • Получить в распоряжение новую машину базовой комплектации.
  • Приобрести транспорт отечественного или зарубежного автоконцерна.

Есть и ряд недостатков у программы, которые также нужно учитывать. Придется собрать пакет документов, часто банки требуют предоставление информации об уже имеющейся собственности. Необходимость оформления залога на транспорт также считается негативным фактором, но без такого условия финансовая организация не выдаст кредит.

Залоговое имущество – это защита от возможных рисков для банка. Учесть следует и то, что максимальный срок кредитования не превышает трех лет, а потому сумма ежемесячных выплат достигает 18–25 тыс. руб. Это для многих большая сумма. Однако и такие недостатки не уменьшают количество желающих воспользоваться программой автокредитования при государственной поддержке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: