Водитель сегодня выбирает, где можно взять автокредит на выгодных условиях. Банки делают предложения, оформляют, рекламируют, сопровождают красивыми картинками, продают образ. Рекомендуем взять программу автокредитования, полностью отключившись от красивых картинок. Нас интересует надежность банка, наличие дополнительных и скрытых платежей, срок кредитования, санкции при просрочке платежа, размер первого взноса, становится ли автомобиль залоговым имуществом. Предложений много, особенно это касается предложений с максимальными и завышенными ставками. Один и тот же автомобиль можно взять с разницей в несколько раз. Поспешность и непродуманность в выборе автокредита обойдется в сотни тысяч рублей ежегодно и на протяжении 3-7 лет. Выбирайте посильный кредит.
Содержание
Программы льготного автокредитования
Можно взять люготную программу. Государственная программа субсидирования, направленная на развитие отечественного бизнеса предлагает минимальные ставки по кредиту за счет государственной доплаты. Фактически, государство выплачивает 2/3 стоимости кредитных затрат. Вы получаете автомобиль в кредит по самым выгодным ставкам.
Под эту программу попадают машины российского производства, в том числе иномарки, собранные в России. Стоимость машины не должна превышать 1, 5 млн рублей в 2018 году, масса до 3.5 тонн. В эту категорию попадают всенародно любимые Рено Логан, Хендай Солярис, Форд Фокус, Шевроле Кобальт, Нисан Альмера и другие. Также по льготной программе можно взять Ладу в любых модификациях.
| Ограничения по участию в государственной программе автокредитования | ||
|---|---|---|
| Возраст автомобиля, который можно взять по льготной программе | 1 год или меньше | Дополнительное условие: машина не должна быть поставлена на учет ранее |
| Сборка | Россия | Можно взять только машину, собранную в России, включая иностранные марки |
| Начальная ставка автокредита банка | Не более 18% | |
| Стоимость автомобиля | До 1 5000 00 | |
| Вес машины | До 3.5 тонн | |
Ищите программы льготного автокредита, акции по поддержке конкретных марок, кредиты в банках сателлитах компаний производителей. Реальная стоимость льготного автокредита -5-10 процентов. Минимальная ставка автокредита Сбербанка без акций 15%. Средняя коммерческая ставка 22-28% годовых, при срочном кредите вы рискуете переплатить 30-35% от стоимости автомобиля ежегодно, плюс дополнительные программы и выплаты за предоставление кредита, счета, обслуживание и так далее. Участие в программе, эффективно работающей с 2009 года, поможет сэкономить финансы. Просто уточняйте в салоне, участвуют ли они в государственной программе льготного кредитования. Проверка документов в этом случае занимает примерно неделю, но если вы посчитаете, сколько денег экономит льготный кредит, вы точно отбросите все сомнения. Отказ в одном салоне или банке не означает, что вам откажут и в других. Если вы твердо намерены получить льготные условия – вы их получите. Государственная кредитная программа действует только для граждан России возрастом старше 21 года.
Читайте подробнее: Как получить автокредит с господдержкой
Какой банк выбрать для автокредита
При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.
Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.
Если вы планируете взять подержанный автомобиль — существуют достаточно привлекательные программы.
После выбора нескольких моделей, нужно сравнить процентные ставки по салонам и банковским акциям, и только затем приступать к оформлению в банке с наиболее привлекательной программой автокредитования.
Сбербанк
Наиболее надежными среди заемщиков считается Сбербанк, он же самый сложный банк для получения автокредита с поддержкой госпрограммы по причине проверок пользователя. Но если у вас официальная работа, аккуратные платежи по кредитам или рефинансирование в Сбербанке, проблем не будет. Для своих клиентов, получающих зарплату через системы Сбербанка, имеются дополнительные скидки. Не забудьте упомянуть о том, что вы клиент Сбербанка, предъявить карту и получить дополнительный процент скидки. Суммы автокредита значительны, даже 1% годовых – существенная величина, которую стоит учитывать. Ставки Сбербанка по автокредиту 14-19 процентов, соответственно при правильном выборе техники вы можете подать документы на оформление льготного автокредита с государственной доплатой. В случае одобрения льготного кредита, вы получите ставки около 5-7%. Минус льготного кредита в Сбербанке – автомобиль останется в залоге до полной выплаты остатка суммы.
Статья по теме: Автокредитование в Сбербанке: как рассчитать и оформить
Крупные кредиты Сбербанк дает крайне неохотно. Этот факт необходимо учитывать. Также Сбербанк не дает автокредиты без первого взноса.
Альфа банк
Процент в Альфы на автокредит начинается от 18-22% годовых, срок кредита 5 лет, имеются дополнительные и скрытые платежи, о которых, впрочем, сообщают, если спросить прямо. Одобряемые суммы автокредита до 3 миллионов на новое авто и не более одного на подержанный автомобиль. Имеется программа приобретения автомобиля без страховки с увеличением процента до 28.
ВТБ-24
По отзывам – наиболее надежный банк для крупных покупок и автомобилей средней и элитной ценовой категории. Имеются высокие требования к платежеспособности, первый взнос по выгодным программам автокредитования составляет 15%. Банк проверяет платежеспособность по своим каналам, часто не требуя высокой официальной зарплаты. Можно получить автокредит на сумму до 3-5 млн рублей с рассрочкой на 5 лет под 15%. Если автомобиль стоит до 1500 000 рублей – можно подать документы на льготное кредитование.
Райффайзенбанк
Динамичный банк с актуальными и свежими, постоянно обновляемыми кредитными программами. Райффайзенбанк является партнером официальных автодилеров Опеля, Шевроле, Хендай. Годовой процент на автокредит начинается с 18%, что позволяет подать документы на льготное кредитование, если автомобиль собран в России.
Восточный экспресс
Банк не слишком требователен к чистоте кредитной истории, с удовольствием предоставляет кредиты с 18 лет под 28% годовых. Выдает кредиты под залог недвижимости, имеет серьезный судебный опыт по изъятию недвижимости, предпочитает работать с солидными адвокатскими конторами, возлагая судебные издержки на проигравшую сторону.
Банк Москвы
Один из лучших банков для получения кредита с субсидией. Некоторые кредитные программы предлагаются под 14,5% годовых.
С государственной субсидией процент снизится до минимального.
Совкомбанк
Располагает самым быстрым автокредитом с самой низкой ставкой. Совкомбанк предлагает кредит на 12 месяцев за 12% годовых. В Москве и для людей с хорошей зарплатой – отличный вариант рассрочки платежа почти без переплат.
Газпромбанк
Один из крупнейших банков, может одобрить кредит до 5,5 миллионов на срок до 5 лет под 14% при наличии полного пакета документов и подтверждения платежеспособности. Высокие требования к первому взносу. Минимальный размер первого взноса 15%. Время рассмотрения заявки – от 1 недели.
Большинство банков имеют собственные инструменты проверки данных при наличии документов, удостоверяющих личность. Обычно требуется 2 документа – паспорт с пропиской в том же регионе и документ, имеющий отношение к финансам – ИНН, СНИЛС. В некоторых случаях предъявленное действующее водительское удостоверение производит дополнительное положительное впечатление и доказывает серьезность намерений.
Как избежать ошибок при выборе автокредита
- Главная ошибка водителей – рассчитывать автокредит по самому оптимистичному сценарию, не учитывая случайностей и неблагоприятных стечений обстоятельств. Минимальный срок автокредита -3 года. Посмотрите на свои последние 3 года, они были идеальны, вы ни раз не болели, близким не требовалась помощь, не возникало срочных трат? Правильно оценивайте риски и выбирайте кредитную программу по силам.
- Создайте подушку безопасности по платежам – отложите сумму, равную 2 ежемесячным платежам на всякий случай. Считайте отложенную сумму персональной страховкой. Положите эти деньги в банк под выгодный процент.
- Вторая ошибка – торопливость. Избегайте импульсивных покупок. Даже если вы влюбились в автомобиль, который немного дороже, чем вы можете себя позволить, дайте себе время подумать. Найдите дополнительные источники финансирования, просмотрите другие кредитные предложения на эту модель или откажитесь от покупки.
- Не стесняйтесь спрашивать об условиях кредита, дополнительных платежах. Уловка в том, что менеджеры не обязаны вываливать всю информацию на клиента, но должны прямо отвечать на поставленный вопрос. Ведите себя уверенно, будьте дотошны, выделяйте непонятные пункты, попросите распечатать кредитный договор для рассмотрения дома. Пусть менеджеры думают, что вы проверяющий или тайный покупатель, и ведут себя идеально.
- При поиске автокредита через интернет вы наткнётесь на сотни предложений супер выгодного автокредита от неизвестных банков, которые можно взять буквально под 3% годовых, без первого взноса. Предложение действительно, если вы немедленно введете данные личных документов в подготовленную форму ввода. Не делайте этого. Вводить личную информацию можно только с официальных сайтов реально существующих банков, при интеграции личного кабинета с порталом Госуслуги. Вторая опасность – сайты, имитирующие дизайн и название реальных банков. Будьте внимательны, не позвольте себя обмануть. Не будьте доверчивы. Никто не даст вам дорогую машину просто так.
Важный момент – учитывайте человеческий фактор. Кредитные менеджеры – поневоле хорошие психологи, по крайней мере, в своей области. Они чувствуют, когда можно надавить и заставить взять кредит на невыгодных условиях, какую максимальную ставку предложить и как преподнести ее в качестве подарка, как заставить клиента подписаться на дополнительные программы страхования, не прописанные в программах.
Уточните все вопросы, связанные со страховкой заранее. Страховые выплаты при покупке автомобиля в кредит могут составить существенную сумму. Для оформления ОСАГО требуется талон техосмотра, полученный у официального представителя. Уточните детали его получения и сроки оформления страховки. Достаточно часто можно взять более удобный пакет страхования, чем предписан изначально.
Нельзя отказаться от ОСАГО – это обязательная программа. Но и ОСАГО можно взять в разных комплектациях. Различия по цене в разы.
Банки, берущие автомобиль в залог требуют оформить КАСКО – страховку от угона и повреждений автомобиля. Программу КАСКО стоит изучить внимательно, не все опции обязательны к оплате. От страхования жизни уже можно отказаться. Не во всех случаях, но в половине. Ищите выгодные предложения, будьте въедливы и дотошны, как налоговый инспектор. Возможно, кредитный менеджер вас возненавидит, но вы покупаете автомобиль для себя, а не чтобы доставить удовольствие менеджеру.
Заключение
Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто. Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента. В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.
Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны. Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются. Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.
Видео
Если денег не хватает, кредит с обязательными переплатами, пени, штрафами и просрочками, будет не в помощь и для улучшения качества жизни, а напротив, ухудшит жизнь и ближайшие перспективы.
Экспресс кредиты и другие программы, рассчитанные на импульсивные покупки, порадуют вас парой дней полной эйфории. Но расплачиваться за мгновенья счастья придется долгие годы по бесчеловечным ставкам 30-40% годовых. Можно взять автокредит, в котором придется несколько раз переплатить полную стоимость техники.
При разумном подходе, автокредит – это удобно. Но всегда, как и при получении денег в долг, нужно заранее продумать, как вы будете расплачиваться.
