Сейчас люди все чаще стали обращаться в банки для получения займов, чтобы потом приобрести автомобиль. Наиболее востребованным становится со временем автокредит наличными. Если уточнить, здесь в большинстве случаев речь идет о потребительском кредитовании. То есть человек может взять нецелевой заем, а затем купить на эти средства транспортное средство. Непосредственно автокредиты тоже готовы выдать наличными в некоторых финансовых организациях, но чаще всего более доступными оказываются как раз потребительские займы.
Сегодня мы рассмотрим более подробно особенности автокредитования, оценим, насколько реально получить средства. Выясним, по какой схеме выдают займы, насколько удобно и выгодно брать кредит на авто.
Содержание
Автокредитование наличными
В данный момент возрастает популярность целевых программ автокредитования. Они обеспечивают более комфортные условия для клиентов, поскольку суммы кредита достаточно большие (они могут составлять до 7-ми миллионов рублей), а годовые процентные ставки при этом относительно невелики. Это связано с тем, что здесь банковская организация все-таки имеет неплохое обеспечение займа, ведь в роли залогового имущества выступает транспортное средство.
Однако гораздо проще все-таки получить безналичный кредит на покупку автомобиля. Схема тут будет более надежной сама по себе, выгодной для продавца автомобиля и кредитора: деньги переводятся безналичным методом со счета кредитующей банковской организации на счет продавца машины. С наличными средствами несколько сложнее, поскольку прозрачность сделки утрачивается. В таком случае банк уже более высоко оценивает свои финансовые риски. С этим и связано снижение шансов на получение автокредита именно наличными в кассе.
Насколько высоки шансы получить автокредит наличными
Узнаем, стоит ли прикладывать усилия для получения кредита на авто именно наличными, насколько это целесообразно. Известно, что автокредит имеет ключевую особенность: заемные средства переводятся на счет продавца транспортного средства безналичным расчетом.
Важно обратить внимание еще на один существенный момент: чаще всего купленная машина становится залоговым имуществом. Заемщик ставит свой автомобиль на учет, а затем передает в кредитующий банк ПТС. Возвращается ПТС тогда, когда заемщик полностью погашает кредит.
Есть еще одно условие, которое в большинстве случаев выдвигается финансовыми организациями. Автомобиль выбирают именно в том автосалоне или дилерском центре, который уже сотрудничает с данным банком. Это очень удобная схема: банк уже имеет налаженный контакт с дилерским центром, у них взаимовыгодное сотрудничество, а непосредственно в автосалоне может работать представитель банка. В таком случае в финансовой организации минимизируют свои риски. Кроме того, они получают в роли залога транспортное средство, в ликвидности которого они могут быть полностью уверены.
Интересно, что и при оформлении покупки машины у частного лица тоже возможна реализация такого же подхода к сделке. Банк перечислит безналичный расчет непосредственно на счет продавца в банке, либо на его банковскую пластиковую карту. Даже если у продавца такого счета пока нет, это решаемо. Кредитующая финансовая организация попросит оформить дебетовую карту или открыть соответствующий счет. Вот после этого средства уже будут переведены по реквизитам продавца автомобиля.
Почему же банки так строго подходят к автокредитованию, зачем им безналичный расчет? Здесь все достаточно просто. Финансовая организация желает обеспечить прозрачность сделки, важна уверенность в том, что целевые средства будут потрачены именно на приобретение автомобиля.
Преимущества получения кредита наличными
Известно, что многие люди все-таки предпочитают брать займы именно наличными, чтобы потом за эти средства уже самостоятельно купить автомобиль, используя именно наличный расчет.
Рассмотрим наиболее важные преимущества получения займа на покупку автомобиля наличными:
- В автосалонах, дилерских центрах обычно готовы предоставить максимально широкий спектр выгодных предложений по покупке автомобилей именно тем покупателям, которые собираются приобретать машины за наличные, а не в кредит. Это однозначно выгоднее для покупателя – платить самому, а не привлекать банк, заемные средства.
- В автосалонах, дилерских центрах есть возможность приобрести новое транспортное средство по выгодной акции, с существенной скидкой, по предложениям, которые не распространяются на покупку авто в кредит. Таким образом, выгоднее покупать машину именно за наличные, которые проходят через кассу продавца непосредственно в процессе оформления и подписания договора купли-продажи.
- Покупка в кредит существенно сужает круг доступных продавцов, так как далеко не каждый соглашается реализовать машину в кредит. Это не так удобно, весь процесс оформления кредита занимает довольно много времени. Оплата наличными – универсальный вариант.
- Когда есть деньги, можно быстро и без проблем купить подержанный автомобиль, например, у родственника, друга, любого физического лица. Не будет лишних бюрократических проволочек, не придется проходить экспертизы и проверки, а также официально оценивать реальную рыночную стоимость автомобиля.
- Есть еще один важный нюанс, который отлично известен всем специалистам. При оплате автомобиля наличными средствами человек может не приобретать сразу КАСКО. Он сумеет купить данный полис потом, подобрав наиболее выгодное предложение. А вот страховщики, которые сотрудничают с кредитующими финансовыми организациями, банками, как раз чаще всего существенно завышают стоимость страховых полисов.
- Ключевой момент – автомобиль, который приобретается за наличные средства, будет целиком и полностью принадлежать владельцу, без всяких обременений. А вот машина, купленная в автокредит, становится объектом залогового имущества, остается им до полного погашений займа.
Как видим, плюсов у получения кредита на машину наличными достаточно много.
Статья по теме: Кредит под ПТС автомобиля
Еще одно решение финансовой задачи
Есть еще одно решение. Можно все-таки отыскать финансовую кредитующую организацию, банк, где готовы выдать кредит наличными, но при этом не делать машину залоговым имуществом. Да, такое вполне возможно. Однако будут и свои недостатки. Самый главный – повышенная процентная ставка. Очевидно, что банк должен как-то сократить возникающие финансовые риски, не имея залога и выдавая средства заемщику на руки.
Выбор схемы кредитования
Потенциальному заемщику необходимо максимально объективно оценить свои предпочтения, возможности, а затем уже подобрать наиболее подходящую схему кредитования для покупки автомобиля.
Например, когда человек желает приобрести достаточно дорогой автомобиль, располагает суммой денег для предоплаты, а также имеет хороший стабильный заработок, ему будет более выгоден как раз целевой автокредит.
Для дорогой машины целевой автокредит становится оптимальным вариантом по нескольким причинам:
- автокредит можно оформить на максимально длительный срок, в результате чего ежемесячный платеж станет вполне демократичным;
- целевой заем на покупку автомобиля будет иметь в таком случае более низкую годовую процентную ставку, чем нецелевой кредит наличными средствами;
- в программах такого автокредитования тоже могут быть специальные выгодные условия, регулярно проводятся акции.
Однако когда средств на хорошую предоплату в наличии нет, годовая процентная ставка наверняка окажется высокой.
Оформляем кредит
Оформление автокредита чаще всего происходит по следующей схеме:
- Клиент обращается в автосалон, к дилеру,
- Продавец предоставляет возможность купить автомобиль в кредит, привлекая при этом банк.
- Заключается договор, а деньги безналичным расчетом поступают на счет продавца.
- Покупатель становится заемщиком, автомобиль – залоговым имуществом. ПТС может остаться в банке.
- Как только кредит погашен полностью, ПТС возвращается владельцу, с автомобиля снимаются все обременения.
Читайте также: Какие документы нужны для оформления автокредита
Видео на тему
Заключение
Специалисты отмечают: каждый заемщик должен сам решать свои выгоды и риски при покупке автомобиля, выбирать, какой кредит лучше взять: наличный или безналичный без залога. Хорошее решение – обратиться за консультацией к опытному кредитному брокеру, который проведет все необходимые расчеты и предоставит несколько вариантов на выбор.
