Как выгодно взять кредит под ПТС автомобиля

Возможность быстро получить необходимую сумму без сбора большого пакета документов и ожидания – это кредит под ПТС автомобиля. Это заем, на оформление которого уходит минимальное количество времени, а деньги под залог ПТС машины некоторые кредитные организации и автоломбарды выдают прямо в день обращения клиента. Довольно распространенная услуга имеет ряд своих нюансов и особенностей, с которым предусмотрительных автовладелец обязательно ознакомиться.

Кому принадлежит право собственности?

Важно понимать, что между ПТС и выдачей ссуды под залог все же имеется определенная разница. В первом случае кредитор может изъять транспортное средство и поставить на специальную площадку до полного погашения заемных средств. А вот ПТС предполагает получение денег уже на других условиях. Составляется договор, который указывает, что банк изымает только технический паспорт транспортного средства. Это дает право пользоваться машиной, но не позволяет ею распоряжаться по своему усмотрению.

Именно потому решить, как продать машину, если в залоге у банка ПТС, не получится. Для начала нужно будет полностью вернуть заемные средства и расплатиться по процентам, а уже после распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению. Без разрешения кредитора заемщик не будет иметь право подарить/продать/обменять ТС.

Важно и то, что залог будет обязательно страховаться на случай гибели или потери трудоспособности заемщика, а также повреждения машины. Страхование становится дополнительным финансовым бременем для клиента. Однако такая процедура страхует риски и заемщика, и финансового учреждения.

Особенности кредита под ПТС автомобиля

Взять в долг под залог ПТС легкового и грузового автомобиля можно в самых разных финансовых организациях. Деньги выдаются на руки владельцу авто или отправляются на онлайн-кошельки. Реже могут быть перечислены на карточный счет, как это предлагается в Сбербанке и других банках страны. Заложить ПТС (но оставить в распоряжении машину) для оформления займа предлагают даже тем, у кого плохая кредитная история.

Часто кредиты под ПТС автомобиля предлагают оформить автодиллеры и автоломбарды – компании, которые специализируются на скупке подержанных машин и их реализации. Даже в случае, когда клиент не сможет выплатить полагающуюся сумму, машина становится тем средством, которое покрывает все риски.

Еще один вариант получения займа – это обращение в МФО, однако самые выгодные условия все же предлагают именно банки. Здесь можно получить кредиты под залог ПТС автотранспорта на длительное время и с приемлемыми процентными ставками. Ломбард же часто устанавливает жесткие условия для получения ссуды, однако готов выдать деньги довольно быстро.

Главные требования к заемщикам

Получение денег в банке под ПТС автомобилей – процедура довольно длительная. Она предусматривает прохождения некоторых этапов и выполнения ряда требований.

Таблица 1. Условия займа под ПТС автомобиля

Для оформления кредитного договора нужны определенные документы. Часто пакет ограничивается паспортом, ИНН, ПТС, анкетой, справкой о доходах. Некоторые организации требуют и дополнительные документы с учетом особенностей кредитования. В дополнение у казанному пакета могут потребоваться еще и оценочные акты транспортного средства. Составлять их может только независимый эксперт после осмотра машины. За такие услуги платит заемщик. Выдача денежных средств после предоставления всех документов будет производиться в течение нескольких суток.

Читайте по теме: Автокредит на подержанный автомобиль

Особенности оформления кредита под ПТС автомобиля для юрлиц

Многочисленные отзывы подтверждают, что и для юридического лица оформить кредит под ПТС авто – процедура несложная. Именно такие клиенты практически никогда не получают отказов. Чтобы увеличить свои шансы, можно обратиться в банк, в котором обслуживается компания.

Отличительная черта именно такой ссуды в том, что транспортное средство обязательно должно числиться на балансе предприятия. В обязательном порядке назначается процедура оценки, за которую платит клиент, а процентная ставка по займу стартует от 12–15%.

Особые требования к транспорту

Заявителям необходимо не только собрать пакет документов, но и изучить требования к машине. Различные организации определяют свои условия кредитования, которые могут меняться в зависимости от особенностей машин.

Таблица 2. Требования к машине для кредита под залог ПТС

* Возраст рассчитывается на момент окончания выплат по ссуде.

Особенности кредитования под залог ПТС в случае, когда ТС полностью соответствует заявленным требованиям, предполагает также расчет оценочной стоимости. Клиент сможет получить не более 60–70% от итоговой суммы.

Где оформлять кредит под залог ПТС автомобиля

Если все вышеописанные требования полностью соблюдаются, клиента банка может рассчитывать на то, что ему будет выдан кредит. Оформлять его можно различными способами. Среди наиболее популярных и проверенных:

• Автоломбарды и автодиллеры. У вторых кредитоваться даже выгоднее.
• МФО.
• Банки.

Несомненными лидерами, которые устанавливают приемлемее условия и дают возможность оформить заем с адекватными ставками, становятся банки. Однако эти организации довольно скрупулезно подходят к вопросам выбора клиентов, часто требуют приличный пакет документов, принимают решение продолжительное время. Однако отзывы и рецензии клиентов советуют при наличии временного ресурса обращаться именно в банки.

Особенности оформления кредита под залог ПТС автомобиля

Лишь немногие банки готовы кредитовать своих клиентов под залог ПТС автомобиля. Все дело в том, что это новая услуга на финансовом рынке, а потому есть предпосылки, что со временем количество предложений значительно увеличится.

К особенностям получения денег именно в банке можно отнести:

• Возможность взять более крупную сумму денег.
• Необходимость справок, которые подтверждают ежемесячный доход.
• Необходимость собрать пакет документов.
• Приемлемые процентные ставки.
• Справедливая оценка транспортного средства.
• Возможность получить до 70% от оценочной стоимости ТС.
• Длительный срок кредитования.

Использовать такой метод следует только при наличии большого количества времени на оформление пакета документов и ожидания решения. Но если пройти все этапы, можно рассчитывать, что кредит под залог ПТС автомобиля будет выдан на срок до 7 лет, а процентная ставка не будет заоблачной.

Автоломбарды и автодиллеры

Это организация, которая также готова выдавать займы по д залог автомобиля.

Среди особенностей такого кредитования:

• Высокая процентная ставка.
• Небольшой срок кредитования.
• Минимальный пакет документов – часто даже без справки о доходах и подтверждения основного места работы.
• Сума кредитования до 50% от оценочной стоимости.
• Оперативная выдача средств – часто в течение дня.

Важно учесть, что в ломбарде процентная ставка куда выше той, что установлена в банках, а потому и пользоваться услугами таких организаций рекомендуется только в крайних/исключительных случаях, когда время поджимает. Что касается автодиллеров, то здесь можно получить уже до 60% от оценочной стоимости авто.

МФО

Еще один способ кредитования, который доступен соотечественникам.

Оформить кредит под залог ПТС автомобиля можно на таких условиях:

• Оперативная выдача средств – в течение дня.
• Возможность круглосуточного обращения (некоторые МФО работают круглые сутки – для удобства клиентов).
• Возможность получения займа всего в размере до 80–100 тыс. руб.
• Огромные проценты на услуги.

Это самый оперативный способ получения средств, однако он абсолютно невыгодный, поскольку предполагает не только выплату огромных комиссионных, которые начисляются за каждый день использования средств. Микрофинансовые организации выдают кредитуют на очень скромное время – до 3–6 месяцев. Но и этого времени хватит, чтобы набежали просто огромные проценты. Нередко сумма по процентам превышает даже тело основного кредита.

Особенности оформления кредита под ПТС

Тем, кто решил оформить кредит под залог ПТС автомобиля, необходимо будет пройти следующие этапы:

• Выбрать организацию. Предварительно следует изучить условия кредитования, а также отзывы клиентов в сети.
• Подача заявки банку, МОФ, автоломбарду.
• Проверка автомобиля, составление оценочного акта (при необходимости).
• Подача пакета документов – его состав и количество определяется каждой кредитной организацией отдельно.
• Ожидание решения финансовой организации.
• Составление договора залога.
• Заполнение акта приема-передачи ПТС.
• Перечисление или выдача денег.

Перед подписанием договора следует в обязательном порядке ознакомиться со всеми его пунктами, особенно теми, которые прописаны очень мелким шрифтом. Отдельного уточнения заслуживает процедура возврата средств. Следует уточнить, будут ли браться за это комиссионные, а также возможно ли досрочное погашение займа. За несвоевременный возврат средств будет начислена пеня и штраф.

Риски

Кредитор рискует своими средствами, поскольку машина не новая, а заемщик может не выплатить обязательства по ссуде. Именно потому банки часто устанавливают довольно жесткие требования и к ТС, и к заемщику.

Клиенты также рискуют, поскольку:

• Практически всегда устанавливается заниженная стоимость автомобиля. Это стандартная ситуация, даже когда клиент обращается к эксперту. Причина в том, что и автоломбард, и эксперт могут быть в сговоре и рассчитывать на то, чтобы выдать на руки заемщику минимальную сумму. Если клиент не сможет вовремя погашать заем, транспорт можно быстро и выгодно продать.
• Приличная переплата за услугу. Если обратиться в банк, сумма не будет такой уж огромной, а вот ломбарды и микрофинансовые организации устанавливают уж очень высокие ставки. Они могут достигать 100% годовых.
• Масса дополнительных трат. Сюда можно отнести различные комиссионные, необходимость страховать ТС и жизнь заемщика, плата за проведение техосмотра и экспертизы.

Читайте: В каком банке выгоднее взять автокредит

Видео на тему

Еще один риск – это возможность отказа. Она становится более реальной, если машина неисправна или находится под арестом, заемщик не является собственником автомобиля и сам транспорт старый. В других случаях вполне реально получить кредит под залог ПТС автомобиля.

Отзывы