Как оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

На сегодняшний момент кредиты на покупку подержанных автомобилей становятся не только довольно популярными, но и достаточно доступными. Это обусловлено прежде всего конкуренцией между банками – данные учреждения предоставляют все более выгодные условия, способные привлечь многих клиентов. Если максимально серьезно подойти к решению вопроса приобретения транспортного средства, можно за весьма приемлемую сумму денег получить бу модель престижного класса с хорошей комплектацией.

В каких банках можно взять кредит на покупку б/у автомобиля

Автокредиты на подержанные автомобили могут дать почти все банки в нашей стране. Раньше такая возможность была недоступной, так как в подобных ситуациях применялась практика выдачи денег в займ лишь на новые транспортные средства или же б/у машины, владельцем которых являются юридические лица. В настоящее же время выбор банковских учреждений, предоставляющих кредиты на покупку бывших в эксплуатации автомобилей, практически не ограничен.

Существуют также некоторые условия автокредитора, выставляемые к имуществу:

• возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 5 лет (в момент погашения последнего платежа);
• возраст машины иностранного производства не должен превышать 11 лет;
• пробег должен быть не большим, чем 50 тысяч километров (данное требование предъявляют не все учреждения);
• внешний вид транспортного средства должен быть хорошим или удовлетворительным;
• все внутренние детали и электроника должна быть в исправном техническом состоянии;
• на автомобилях не должно быть никаких обременений в виде штрафов или иных типов санкций.

На подержанное авто можно взять кредит чаще всего при внесении первоначального взноса в объеме, не менее 10% стоимости транспортного средства. Данное условие тоже предъявляется не всеми банками. Именно поэтому очень важно разобраться со всеми требованиями предварительно.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

Необходимые документы для того чтобы получить невысокую кредитную ставку, необходимо выполнить несколько условий. Среди них специалисты выделяют страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, наличие хорошей кредитной истории, предоставление документов, которые подтверждают доход заемщика денег.

Автокредит подержанный автомобиль можно оформить лишь при сборе определенного пакета документов. Их необходимо собирать самостоятельно без помощи учреждения, предоставляющего деньги в займ. В случае покупки же нового транспортного средства в салоне все бумаги оформляют сотрудники компании.

На автомобиль с пробегом оформить кредит в банке можно при сборе такого перечня документов, как:

• непосредственно сам договор купли-продажи;
• технический паспорт, выданный на транспортное средство;
• страховой полис КАСКО;
• справка от оценочной компании, подтверждающая рыночную стоимость машины;
• расписка об осуществлении оплаты первоначального взноса.

Обязательно, прежде чем оформлять автокредит, нужно убедиться в том, чтобы у продавца был личный счет для осуществления безналичного расчета.

Если машина приобретается у частного продавца, то некоторые банковские учреждения иногда требуют дополнительные документы для автокредита. Среди них стоит выделить предыдущий договор купли-продажи, если он существовал, а также подтверждение его полной оплаты.

Ввиду того, что нередко требует значительное количество документов для того чтобы оформить кредит покупку автомобиля, об этом нужно позаботиться заранее, а не в последний момент. Если приобретение осуществляется через автосалон, автокредит можно перенести на его сотрудников.

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными. Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений. Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Важно отметить, что данные рейтингов банков, выдающих автокредиты обновляются ежемесячно. Вследствие этого каждый покупатель может получить наиболее корректную и актуальную информацию в конкретный промежуток времени, когда он собирается осуществить покупку.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

• уровень прибыли.
• состояние кредитного портфеля.
• общая сумма вкладов физических лиц.
• общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
• наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

• Сбербанк России.
• ВТБ24.

  

• Газпромбанк.
• ФК Открытие.
• Россельхозбанк.
• Альфа-Банк.
• Промсвязьбанк.
• Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

• Сбербанк России.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанк.
• Банк ГПБ.
• Альфа-Банк.
• Райффайзенбанк.
• ХКФ Банк.
• Росбанк.

Ввиду того, что рейтинг выгодности основан на общей сумме кредитного портфеля, в данный список входят лишь те банки, которые являются наиболее крупными и известными в России.

Наличие плохой кредитной истории

Банки, дающие займ на поддержанный автомобиль, очень внимательно относятся к кредитной истории своих клиентов. Если она плохая, существует риск того, что ссуда может быть не предоставлена.

При определенных условиях некоторые учреждения могут одобрить займ на подержаные машины даже тем, кто имеет репутацию неплатежеспособного заемщика.

Этому могут поспособствовать такие факторы, как:

• небольшие и непостоянные просрочки по прошлым займам, вслед за чем последовало полное погашение.
• предоставление справки о доходах, которая подтверждает улучшение платежеспособности.
• предоставление залога в виде приобретаемого или уже имеющегося залога.
• наличие поручительства от другого человека, берущего для себя обязанность полного погашения долгов.

Важно отметить, что кредитную историю рассматривают все без исключения банки. Но при этом некоторые учреждения к этому относятся менее ответственно. Это обусловлено прежде всего тем, что в таком случае компания получает большее количество клиентов.

Перечень следующих банков не отличается выгодными условиями, но при этом данные учреждения весьма спокойно относятся к не самым хорошим историям заемщиков денег:

1. Проминвестбанк. Срок кредитования подержаных авто составляет до 5 лет при процентной ставке от 24 до 50 процентов. Максимальная сумма достигает 1,5 миллиона рублей.
2. Запсибкомбанк. Данное учреждение тоже предоставляет срок до 5 лет со средним уровнем кредитной ставки, достигающем 33%. При этом сумма денег дающаяся на подержаные авто достигает 3 миллионов рублей.
3. Ренессанс Кредит. Сроком до 3 лет это банковское учреждение может предложить займ на подержаные авто с процентной ставкой от 20 до 43 процентов. При этом сумма получаемых денег не превышает 500 тысяч рублей.
4. Хоум Кредит Банк. Эта компания может дать заем до 5 лет с процентной ставкой от 20 до 55%. Такие условия довольно невыгодные, но при этом максимальная сумма займа на подержаные авто достигает 3 миллиона рублей.
5. Промсвязьбанк. Услуга «Потребительские кредиты», которая может предоставляться и на приобретение б у автомобиля, подразумевает выдачу финансовых средств на 5 лет под 19 процентов ставки. Максимальная сумма получаемых денег ограничена 1 миллионом рублей.

В некоторых случаях банки отказывают о выдаче займов на приобретение подержаных машин, но в это же очередь позволяют получить средства потребительского портфеля. Разница заключается лишь в предоставляемых условиях.

Их основные недостатки следующие:

• высокая процентная ставка на подержаные авто.
• влияние платежеспособности на сумму займа подержаных авто.
• необходимость поручительства или же предоставления залога на подержаные машины.

При этом даже не самый выгодный потребительский кредит имеет свои преимущества, такие как:

• быстрое рассмотрение заявки.
• небольшое количество требований к клиенту и его документам.
• возможность покупки без первоначального взноса.
• возможность приобретения совершенного любого транспортного средства.
• отсутствие условия покупки полиса КАСКО и т.д.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что автокредитирование на подержаные авто прежде всего выгодно тем, что оно отличается низкой процентной ставкой.

Отсутствие полиса КАСКО

Для банков приобретение клиентов полиса КАСКО является довольно выгодным. Это связанно с тем, что автомобиль, находящийся в залоге, в случае невыплаты кредита может быть конфискован. Но при это, все же банковское учреждение может получить определенные убытки. Они обусловлены тем, что машину реализовать после ДТП или каких-либо других повреждений за желаемую сумму достаточно сложно. К тому же со временем она теряет свою цену.

Важно помнить, что банки, которые выдают займы для покупки подержанного автомобиля, не могут заставить своего клиента покупать полис КАСКО. Такие действия являются незаконными

.

Любые учреждения, выдающие займы, чтобы повысить их ликвидности, могут предлагать более выгодные условия при наличии соответствующего страхования.

В следующих банках оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, чтобы получить займ на подержаные транспортные средства:

1. ЮниКредит Банк. При этом первоначальный взнос должен достигать 40 % общей суммы, а ставка кредитования – 32 %. Максимальная сумма займа при этом составляет 1 миллион рублей.
2. Альфа-Банк. Покупка подержаного автомобиля должна осуществляться с внесением 15-процентного минимального первоначального взноса. Ставка по кредиту этого учреждения без полиса достигает 28 %, а максимальная сумма займа – 1 миллиона рублей.
3. ВТБ 24. Наибольший объем займа этого учреждения тоже составляет 1 миллион рублей. Ставка для подержаных авто начинается с 25 %, а первоначальный взнос – 30 %.
4. Росбанк. Данное учреждение может дать кредит на сумму до миллионов рублей для приобретения машины. При этом процентная ставка и первоначальный взнос незначительные – 28 и 20 % соответственно.

Многие покупатели не приобретают КАСКО вследствие того, что оно соответствует 10% суммы покупки подержаных авто. При этом его нужно обновлять ежегодно до окончательной выплаты всего займа.

Получение денег без первоначального взноса

В некоторые случаях банки дают кредит без первого взноса за подержаное авто. Такая ситуация в свою очередь вызывает необходимость получения учреждений каких-либо гарантий.

Это значит, что клиенту ставится дополнительный ряд условий, заключающийся в следующем:

1. Получить деньги могут не все клиенты. Заем не выдается пенсионерам, лицам, имеющим плохую кредитную историю, а также гражданам, не получивших справки по доходам.
2. Обязательно необходимо приобретать полис КАСКО. Это в свою очередь требует дополнительных финансовых трат.
3. Процентная ставка увеличивается. В некоторых случаях это происходит на весьма значительную сумму денег.
4. Выбор автомобиля в существенной мере уменьшается.

Если стоимость подержаного транспортного средства не превышает 1 миллиона рублей, а клиент не может оплатить первоначальный взнос, банк может предложить осуществить оплату наличными. Дополнительно иногда финансовые учреждения требуют предоставления в залог дорогостоящего имущества или же получения поручительства от третьих лиц.

Важно понимать, какие банки дают средства для покупки поддержанного автомобиля:

Отсутствие справок о доходах на автокредит

Процентная ставка в некоторых случаях может подниматься даже до 50-60 процентов. Именно поэтому финансисты рекомендуют воспользоваться нецелевым займом. Он предоставляет более выгодную процентную ставку и лучшие условия на подержаные авто.

В классический перечень необходимых документов для получения кредита наподержаные авто почти всегда входит справка о доходах. Именно на ее основании одобряется заявка или происходит отказ. Это связанно с тем, что справка о доходах показывает, насколько клиент является платежеспособным.

Банки учитывают такие важные факторы, как количество иждивенцев, наличие иных незакрытых кредитов и т.д.

Без справки выдают займы следующие учреждения:

Выбирая, в каком банке можно получить кредит на подержаные машины без справки о доходах, прежде всего стоит обратить внимание на те учреждения, в которых уже ранее были получены средства. Также более благосклонны компании, через которые клиент получает свою зарплату.

Если обращаться в другие банки, стоит рассчитывать на существенное увеличение кредитной ставки и наличие дополнительных условий кредитования.

Этапы получения автокредита на поддержанный автомобиль

Важно понимать не только то, где взять кредитные средства для приобретения поддержанного авто, но и то, как происходит сам процесс получения денег.

Выделяют следующие этапы:

1. Выбор необходимой кредитной программы. Информацию о них можно найти в режиме онлайн на разнообразных сайтах, в том числе и на официальных порталах банковских учреждений. Не стоит забывать просмотреть отзывы клиентов этих организаций.
2. Подача заявки. Это можно сделать, как посредством Интернета, так и непосредственно в отделении банка. Для этого стоит сразу же подготовить соответствующий пакет документов. Сведения в них обязательно должны быть достоверными. Любой обман или ошибка послужат поводом для получения отказа. Нового займа в такой ситуации добиться будет крайне сложно.
3. Заключение договора купли-продажи. В случае, если приобретение происходит в автосалоне, данная процедура сильно упростится. Это связанно с тем, что дилеры нередки работают непосредственно с банками, что существенно экономит время покупателя.
4. Внесение первоначального взноса. Для этого перевод осуществляется на счет банка, после чего он переводит средства продавцу транспортного средства. Чем более значительной будет эта сумма, тем более благосклонным будет компания к клиенту.
5. Подписание кредитного соглашения. При этом стоит обратить внимание на некоторые факты, такие как окончательный уровень процентной ставки, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения и общие варианты погашения. В этих пунктах могут быть скрыты определенные угрозы для клиента со стороны банка.

Разбираясь, что такое кредит на подержаную машину, как его получить и что для этого нужно, можно купить действительно хороший автомобиль за короткий период времени.

Видео на тему

Заключение

В настоящее время поддержанная машина может быть приобретена посредством специального кредита, выдаваемого многими банковскими учреждениями страны. Купить транспортное средство можно, как в автосалоне, так и у частного физического лица. При это каждая организация выставляет определенные требования, существенно отличающиеся друг от друга. На них стоит обратить внимание предварительно, чтобы быть готовым к ситуации, которая произойдет.