Взять машину в кредит — в каких банках выгодные условия + советы по снижению процентной ставки

Существует достаточно большое количество финансовых учреждений, предлагающих выгодно взять машину в кредит. Купить можно новый и подержанный автомобиль, с первоначальным взносом или без него. Предложений по кредиту достаточно много, каждое из них характеризуется своими индивидуальными условиями. Все зависит от категории и марки транспортного средства, от банка, а также от выбранной программы.

Современным водителям предоставляется две основные возможности взять машину.

1. Это можно сделать через финансовое учреждение, оформив потребительский заем или автокредит.
2. А также есть возможность приобрести средство передвижения непосредственно в салоне, оформив в нем кредитный договор или лизинг.

Каждый из вариантов стоит изучить более подробно, чтобы сделать максимально обоснованный выбор и выгодно взять машину.

Приобретение авто в салоне

В процессе получения средств, направленных на приобретение транспортного средства в салоне, нужно быть готовым к определенным особенностям.

Положительные стороны

Среди основных преимущественных сторон покупки транспортного средства напрямую в автомобильном салоне можно отметить следующие факторы:

1. Комфорт и удобство оформления. От заявителя требуется минимальное количество действий, то есть, чтобы взять машину, не нужно посещать большое количество организаций и компаний.
2. Значительная экономия времени, основанная как раз на отсутствии посещения компаний и сбора большого количества бумаг и документов.
3. Возможность получения дополнительных скидок, подарков и бонусов. Это может быть установка бесплатного оборудования и предоставление более выгодных условий кредитования.
4. Выгодные предложения по кредитованию, которые заключаются в сниженных ставках и иных более лояльных условий.

Подобные преимущества привлекают все большее количество покупателей. Но при этом требуется обращать внимание на некоторые важные моменты при желании взять машину, которые можно отнести к недостаткам.

Недостатки сотрудничества с салоном

Заемщик должен понимать, что процесс приобретения машины в кредит непосредственно в салоне характеризуется несколько ограниченным выбором предоставляемых кредитных предложений. По этой причине предоставляемые условия кредитования могут быть не самыми низкими, так как дилеры работают с относительно небольшим количеством финансовых организаций.

Еще одним важным моментом является несколько дорогая страховка, которая действует до тех пор, пока сумма за авто не будет полностью выплачена. Причина опять же в том, что салоны предоставляют ссуды напрямую, часто без банков и потому учитывают все риски для тех, кто принимает решение взять машину.

Подводные камни

Принимая решение взять машину в кредит, нужно принимать во внимание возможные хитрости некоторых автомобильных дилеров. Довольно часто отмечаются ситуации, когда сотрудники скрывают настоящую цену, не озвучивая ее до последнего момента или навязывая дополнительное оборудование. Некоторые сотрудники просто не афишируют условия кредитования, что делает предложение крайне невыгодным.

Чтобы не попасться на подобные уловки и не переплачивать серьезные суммы, стоит в первую очередь очень внимательно прочитывать все документы и договора, а только потом принимать решение взять машину. После подписания подобных документов, предъявить какие-либо претензии будет достаточно сложно.

Покупка авто через банк

Обратившись в большинство современных финансовых учреждений, заявитель может пойти одним из двух путей, чтобы взять машину. Это может быть оформление целевой ссуды, то есть автокредита, а также получение потребительского кредита.

Автокредит

Если есть желание получить средства по низким процентным ставкам, стоит воспользоваться одной из современных специализированных программ доступного автокредитования. Здесь предусматривается оформление автомобиля в залог, а средства по договору клиент не получает на руки.

Официальный эмитент переводит необходимую сумму на счет человека или организации, которая предлагает взять машину. На время действия кредитного договора паспорт машины передается в финансовое учреждение.

Забрать ПТС, взять машину и стать полноценным собственником машины заемщик сможет только после полного погашения.

Потребительский кредит

Одновременно с автокредитами, современные банки предлагают достаточно большое количество выгодных потребительских кредитов. В отличие от автокредита подобный вариант подразумевает более высокие процентные ставки и небольшой размер ссуды, чтобы взять машину.

Среди основных отличий данной формы кредитования можно отметить отсутствие обязательного страхования приобретаемого транспортного средства и необходимости передавать его в залог организации, выдавшей средства. Еще одним отличием является то, что полученные средства заявитель может потратить по своему личному усмотрению, то есть банку не нужно предоставлять отчет о целевом использовании полученного кредита.

Подробная статья: Что лучше автокредит или потребительский

Как оформить авто в кредит

Перед тем как взять у банка деньги на автомобиль, стоит ознакомиться с правилами кредитования и этапами оформления подобных сделок. В первую очередь потребуется выбрать максимально удобную и выгодную программу.

Сделать грамотный и обоснованный выбор можно посредством изучения предложений разных банковских организаций, их требований, условий и процентных ставок. Не менее важно обратить внимание на рейтинг, показывающий надежность финансового учреждения.

По желанию клиента процедура оформления потребительского кредита может быть осуществлена через предварительно выбранный автосалон.

Подача онлайн-заявки

Все без исключения финансовые учреждения, а также автомобильные салоны предоставляют условия кредитования в специальных разделах своих официальных ресурсов. На таких страницах есть специальная форма, предназначенная для подачи онлайн-заявки на получение кредита.

В процессе подачи заявления потребуется заполнить специальную форму с указанием следующих данных:

• Личная информация;
• Характеристики транспортного средства;
• Сумма первоначального взноса.

После отправки подобной информации заявителю перезвонят сотрудники финансового учреждения по обозначенному контактному телефону и сообщат принятое решение.

Оформление заявки на кредит в режиме онлайн используется практически повсеместно. Это идеальная возможность сэкономить массу времени.

Особенности оформления займа

Кредит при желании взять машину оформляется по определенной последовательности действий. Если следовать представленной ниже инструкции, можно не просто сэкономить определенное количество времени, но также получить гарантированное положительное решение. Данную схему можно успешно применять во всех случаях – при оформлении в салоне и в банке.

Вот самые основные действия по оформлению кредита, посредством которого можно будет взять машину:

1. В первую очередь требуется определить марку и категорию желаемого автомобиля.
2. Осуществляется поиск оптимального и выгодного предложения по финансовым учреждениям. Если оформление идет через банк, стоит изучить предложение организаций. Если транспортное средство приобретается через салон, рассматриваются предложения тех банков, что сотрудничают с салоном.
3. Заполнение заявки в виде анкеты и сразу в несколько организаций.
4. Заявление отправляется на рассмотрение и примерно через пару часов выносится решение. В некоторых случаях ожидание может растянуться до нескольких суток.
5. Если было принято положительное решение, осуществляется подготовка необходимого пакета документов.
6. В банке или в выбранном салоне осуществляется подписание договора.

После этого может быть два основных варианта развития. Если заемщик действует через финансовое учреждение, окончательным действием будет получение денег на счет и покупка авто. Если машина приобретается в кредит через салон, водителю просто передаются ключи от выбранного средства передвижения.

Полезные советы

В процессе оформления займа, чтобы взять машину, нужно обязательно принимать во внимание некоторые важные моменты. Представленные ниже советы помогут избежать большого количества ошибок и недочетов, которые могут привести к денежным потерям.

Вот самые основные из них:

• Внимательное прочтение условий договора;
• Проверка необходимости внесения первоначального взноса;
• Если машина приобретается в салоне, нужно на время абстрагироваться от уговоров продавца и без его отвлекающих маневров осуществить выбор авто;
• Если внести первоначальный взнос, условия по кредитованию могут быть более лояльными;
• При выборе полиса КАСКО стоит изучить предложения всех страховых компаний. Так можно совершить более выгодное приобретение.

Желательно следовать данным советам, чтобы приобретение авто в кредит не стало причиной серьезных материальных совершенно ненужных трат.

Документы для оформления кредита

Несмотря на некоторую лояльность современных финансовых учреждений, желающие приобрести автомобиль обязаны собрать и предоставить определенные документы. Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых бумаг, но в любом случае есть определенный костяк, который требуется в любом случае.

Вот стандартный набор необходимых документов, необходимых чтобы взять машину:

• Российский паспорт;
• ИНН;
• Официальная трудовая книжка;
• Оформленная в бухгалтерии справка о доходах;
• Для состоящих в браке – свидетельство и паспорт супруга;
• Второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение или загранпаспорт.

Это стандартный пакет документов, наличие которого позволит получить положительное решение. Если предоставить все перечисленные выше бумаги, шансы по получение средств будут значительно увеличены.

Чтобы значительно увеличить шансы получения ссуды и получить его на максимально выгодных условиях, к стандартному пакету стоит приложить дополнительные бумаги.

В качестве дополнительных документов можно отметить подтверждение собственности на имущество, доказательства получения иных источников дохода. Все это значительно увеличивает шансы на получение автомобильного кредита.

Читайте подробнее: Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль

Требования к заемщику

Даже если подготовить весь пакет документов, средства не могут быть предоставлены. Причина в несоответствии заявителя определенным требованиям. Условия кредитования, как и документы, могут отличаться у каждого финансового учреждения, но есть основные требования, которые выдвигает каждая организация.

Среди самых основных требований можно отметить следующие:

1. Возрастное ограничение – от 21 до 60 лет.
2. Официальная регистрация на территории РФ.
3. Наличие официального трудоустройства и достойного заработка, подтвержденного документально.

Среди дополнительных требований к соискателю можно отметить стаж работы на крайнем месте от 3 месяцев, наличие положительной кредитной истории, а в некоторых случаях требуется наличие стационарного телефона.

Читайте: Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если сотрудники банка посчитают заработок заявителя ненадежным, если у человека непостоянный источник дохода, в займе, скорее всего, будет отказано. Чтобы получить средства в подобной ситуации, можно пригласить поручителя, внести первоначальный взнос или предоставить залог.

Расчеты по кредитам на покупку авто

Многих заявителей при оформлении займа интересуют вопросы относительно процентных начислений и ежемесячных платежей. Показатели напрямую зависят от выбранного финансового учреждения и от формы кредитования. Более подробно стоит изучить основные моменты по финансовой стороне данного вопроса.

Процентные ставки

Одним из интересующих заемщика моментов является вопрос, касающийся переплаты, процентной ставки по займу. Размер установленной ставки по процентам зависит от:

1. Категория клиента.
2. Условия выбранной программы.
3. Наличие страховки КАСКО.

Чтобы определить точный размер переплаты и процентной ставки, заявитель использует специальный кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. Большинство современных финансовых учреждений выдают автокредиты и потребительские займы под 12-25%.

Платеж и сумма переплаты

Наряду с процентными ставками и размером переплаты за кредит на машину заявителей интересует сумма ежемесячной выплаты, а также размер переплаты.

Параметр зависит от моментов:

• Сумма оформленного кредита;
• Временной период кредитования;
• Процентная ставка.

Показатели отражены в официальном договоре, а также в графике по погашению. Требуется изучить это еще на стадии оформления документов, внимательно прочитать информацию и условия кредитования и только после этого подписывать бумаги. Заемщик часто снижает ранее установленную переплату. Сделать это можно в процессе досрочного погашения кредита.

Использование специальных программ и акций

Каждый заявитель на автомобильное или потребительское кредитование воспользется выгодными условиями, оформляя кредит по специальным программам и акциям. Есть большое количество крупных финансовых учреждений, которые предлагают программы выгодного льготного кредитования. В этом случае заемщики имеют возможность выплатить не все начисленные проценты, но 2/3 от общей суммы.

Ссуду с пониженной ставкой получают пенсионные и зарплатные клиенты банка. Нередко сами производители запускают акционные продажи машин с минимальными процентными ставками. Есть дилеры, предлагающие полностью бесплатные кредиты, но при условии внесения первоначального взноса в размере 70% от общей стоимости авто.

Самостоятельный расчет займа

Если в процессе оформления кредита на покупку машины нужно адекватно оценить возможную нагрузку на бюджет, стоит произвести предварительные расчетные операции. Сделать это можно при помощи стандартного онлайн-калькулятора на официальном сайте выбранного финансового учреждения.

Для расчета примерной стоимости займа, в форму калькулятора потребуется внести следующие параметры:

• Стоимость выбранного автомобиля;
• Размер первоначального взноса;
• Наличие льгот у заявителя;
• Срок кредитования.

После внесения калькулятор моментально выдаст сумму ежемесячного платежа, размер процентной ставки, а также итоговую переплату.

Выгодные условия по кредитованию

Как уже упоминалось выше, условия по кредитованию в каждом банке разные. Чтобы понять, какие условия предлагают популярные финансовые организации, стоит рассмотреть несколько примеров.

Совкомбанк – автокредит LADA Finance

Жители РФ обратившись в этот банк и желающие приобрести заем на отечественный автомобиль, рассчитывают на следующие условия:

• Сумма кредита от 90 тысяч до 1,5 млн рублей;
• Первоначальный взнос на машину 0%;
• Временной период авто кредитования – до 3 лет;
• Ставка 8,75%, а при внесении первого взноса от 40% ставка составляет 7,75%.

Это выгодные и комфортные условия кредитования.

Восточный Экспресс-банк

Это еще одно финансовое учреждение, предоставляющее привлекательные условия для заемщиков. Кредит выдается на условиях:

1. Валюта – рубли.
2. Сумма от 110 тысяч до 1 млн.
3. Ставка – 18-30%.
4. Время кредитования от года до пяти лет.

Показатели рассчитываются индивидуально. Зависит от категории заявителя, от суммы взноса и от наличия страхового продукта. Преимуществом является оперативное рассмотрение заявки.

Видео по теме стоит ли брать машину в кредит

Альфа-банк

Здесь предоставляются выгодные условия для корпоративных клиентов организации. Условия для сотрудничества предлагаются следующие:

• Сумма кредита достигает 5 млн рублей;
• Процент по займу — 13,99-20,49 %;
• Взнос – 10% стоимости;
• Время кредита до 6 лет.

КАСКО в этом случае включается в стоимость кредита.

ВТБ 24

Это второй по величине банк, предлагающий не менее выгодные условия по автозаймам. Ссуда выдается на срок до 36 месяцев, а размер может достигать полутора миллионов. Внимания заслуживает условия по возрасту транспортного средства. Год выпуска не старше 2016 года. В банке разрешается воспользоваться государственным субсидированием. В этом случае ставка будет составлять 5%.

Статья: Как оформить автокредит в Сбербанке

Подводя итоги

На основании сказанного выше можно сделать вывод, что нет разницы между оформлением кредита в банке или в специализированном салоне. Для заемщика главное подобрать оптимальные для себя условия и соответствовать установленным требованиям. Соответствие им и предоставление необходимых документов позволит взять машину в кредит.