Как взять выгодный кредит на покупку автомобиля с пробегом в 2018 году

Стоимость приобретаемого транспортного средства – часто основной критерий выбора, а потому автокредит на авто с пробегом становится настоящей находкой для заемщиков. Именно такие банковские услуги позволяют обзавестись недорогим, но вполне комфортным и работоспособным транспортом. Подержанный автомобиль может «пройти» не так уж много, но стоить будет гораздо дешевле нового, чем и пользуются покупатели. Далеко не все банки готовы кредитовать всех желающих, но выбор все же есть, как и некоторые нюансы оформления займа.

Машина в кредит

В каких банках выдают автокредиты на авто с пробегом: лучшие программы

Оформить машину бу в кредит – предложение, которое следует изучить и проанализировать. Некоторые банки предлагают свои услуги, но за такое удовольствие нужно будет прилично заплатить довольно высокой процентной ставкой. Другие кредитные организации готовы кредитовать на более приемлемых условиях. Оформить заем на покупку автомобиля с пробегом предлагает несколько десятков банков. Среди них можно встретить достаточно крупные организации, а также небольшие финучреждения. Однако самые выгодные предложения на подержанные авто с пробегом можно получить только после внесение определенной доли от стоимости транспорта. Без первоначального взноса оформить заем будет крайне сложно.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Сбербанк»до 5,018до 515
«ВТБ 24»до 3,012–22 (12% на иностранные авто с пробегом)до 710
«Альфа-Банк»до 3,018до 510
«ЮниКредит Банк»до 3,012–18до 325
«Локобанк»до 5,018до 715

Таблица 1. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (самые выгодные предложения)

Часто покупка в кредит бу машины – это серьезные обязательства. Иногда сумма ежемесячных выплат при оформлении ссуды на 3–5 лет под 18–20% годовых на 3,0–5,0 млн. руб. потребует внесения приличного ежемесячного платежа – порядка 40–60 тыс. руб. Это возможность не для всех.Это только часть предложений на подержанные автомобили. Оформить кредит могут работоспособные граждане РФ. Чтобы узнать, какие банки дают заем на подержанные автомобилис пробегом без первоначального взноса, достаточно обратиться в несколько.

В этом случае автоматически возрастает процентная ставка, поскольку и риски будут выше. Чтобы выбрать подходящий и оформить в нем заем, следует воспользоваться специальным калькулятором. Он позволит просчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои реальные возможности для такого кредитования.

Как приобрести машину в кредит

Где еще можно оформить автокредит на авто с пробегом

Где взять ссуду, если дающие на выгодных условиях ссуды кредитные организации отказывают в предоставлении автокредита на подержанное авто с пробегом? В этом случае рекомендуется обратить внимание на финучреждения, выдающие автокредиты на менее выгодных условиях. Здесь может быть не столь большой размер ссуды, высокая процентная ставки или особое требование по оформлению КАСКО, внесению первоначального взноса (иногда его размер достигает 30–50% от цены). Часто они готовы выдавать ссуда уже после первого обращения заемщика.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Банк Москвы»до 2,018до 530
«Нико Банк»до 1,020–24до 530–60 (будет зависеть от возраста авто)
«Хоум Кредит»до 1,518до 510–20
«Уралсиб»до 3,022–24до 520–50
«Русфинанс Банк»до 0,3527,5–31,5до 530–40

Таблица 2. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (другие предложения финансвого рынка)

Это также далеко не полный перечень организаций, которые дают кредиты на приобретение подержанного авто. Итоговая процентная ставка может быть увеличена в том случае, если клиент просит предоставить ему ссуду для приобретения транспорта старше 5–6 лет. Если человек не готов оформлять еще и КАСКО, в этом случае ставка также будет увеличена на 2–5%.

Главные требования банков на выдачу автокредитов на подержанное авто

Как получит выгодный займ в банке

Поддержанные машины покупать можно только тем, кто соответствует требования банковских организаций. Получить более выгодные кредиты на покупку подержанного авто могут постоянные клиенты банка, а также те, у кого открыты депозиты. Финансовые организации поощряют своих клиентов, которые открывают у них карточку для получения заработной платы.

Часто стандартные условия автокредита будут содержать такие критерии:

  • Иностранный или отечественный транспорт должен быть не старше 5 лет. Особенность такого предложения в том, что оно действует в расчете, что срок достигнет критичного указанного значения на момент погашения последнего платежа.
  • Отсутствие других видов обременения – приобретать подержанное авто можно, если оно уже не заложено.
  • Максимальный пробег – до 50 тыс. км. Этот критерий необязательный, а потому рассматривается далеко не всеми кредитными организациями.
  • Техническая исправность, подтвержденная соответствующими документами. Транспортное средство в дополнение к этому должно отлично выглядеть. Это необходимо для того, чтобы в случае необходимости его можно было легко продать.

Дополнительно рассматривается и личность самого заемщика. Он на момент оформления займа должен быть старше 21–23 лет, иметь определенный стаж на одном месте (минимум 3–12 мес.), а также подтвержденный доход. Кредитная история заемщика – еще один момент, который также принимается во внимание, как и наличие водительских прав (но не всегда),

Где и как оформить автокредит подержанного авто без покупки КАСКО

Где можно получить кредить на приобретение машины

Именно страхование КАСКО для многих банков становится выгодным, а потому они требуют оформления полиса. Это значит, что дополнительно клиенту придется уплатить минимум 2–7% от стоимости машины. Это серьезная сумма, если приобретать приходится не дешевое, но дорогое транспортное средство. Для банков же КАСКО – это дополнительная страховка рисков. Если клиент не сможет рассчитываться по своим обязательствам, транспортное средство может быть изъято.

Однако реализовать аварийное или побывавшее в ДТП авто с пробегом непросто, поскольку потребуется предпродажная подготовка. В этом случае и используется страховой полис, который и покроет предстоящие расходы.

Отказ от покупки полиса – это вероятность того, что процентная ставка по займу автоматически увеличится. Минимальный размер такого удорожания в некоторых случаях может достигать 5–10% от исходной ставки. Есть несколько банков, которые готовы предоставлять ссуды без оформления КАСКО.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %
«Хоум Кредит»До 0,5От 20До 340
«ВТБ24»До 1,0От 25До 335
«ЮниКредит Банк»До 1,0От 32До 540
«Росбанк»До 5,0От 28До 520
«Альфа-Банк»До 1,0От 28До 515

Таблица 3. Где оформить автокредит на подержанный авто без КАСКО?

Особенность приобретения полиса в том, что обновлять его нужно каждый год после проведения техосмотра. Это и хлопотно, и дорого, поскольку ежегодно платить нужно будет минимум 5–10%. Есть ситуации, когда этот показатель может быть увеличен. И даже повышенная процентная ставка не становится пугающим фактором по сравнению с ценой КАСКО. Однако есть и положительные моменты приобретения полиса страхования – в случае угона или аварии транспортного средства часть ремонта или полная его стоимость будет возмещена владельцы.

Кредит на авто с маленьким процентом

Где оформить автокредит на подержанную машину без первоначального взноса

Сумма на внушительный первоначальный взнос есть далеко не у каждого заемщика. Потому клиенты подыскивают кредитную организацию, которая готова кредитовать их и без внесения определенной суммы. Однако это автоматически увеличивает риски кредитных организаций, что негативно повлияет на размер процентный ставок. Они будут существенно выше, чем при стандартных условиях кредитования. Если потенциального клиента не устрашают размеры процентов, то он может выбрать из предоставленного списка финансового партнера.

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, лет
«ВТБ24»до 3,0от 24до 7
«Правэкс Банк»до 1,0от 22до 5
«Локобанк»до 1,0от 21до 5
«Софкомбанк»до 1,5от 20до 7

Таблица 4. Где взять автокредит на подержанный авто без внесения первоначальной суммы?



Достаточно простого анализа, чтобы понять – платить придется больше, да и сумма, которую готовы выделить финансовые организации на покупку подержанного авто без первоначального взноса, не будет слишком большой. Нет таких выгодных предложений, где уровень процентной ставки может равняться всего 12–18%. Однако это часто единственный вариант для людей вообще приобрести транспортное средство. Именно потому у такого банковского продукта всегда есть свой «покупатель».

Что важно учесть

Чем выгоден потребительский кредит

Именно отсутствие средств, которые помогают возместить первоначальный взнос для банков, негативно повлияют на условиях кредитования.

Это скажется не только на процентной ставке, но и на ряде других не менее важных факторов:

  • Оформить автокредит на подержанное авто не удастся пенсионерам, даже не слишком преклонного возраста.
  • Выбор транспортных средств, которые можно приобрести таким образом значительно сокращается. И уже банки могут диктовать, каким именно можно приобрести авто.
  • Придется купить КАСКО, а это минимум 5–10% от стоимости. Эта сумма может быть учтена при оформлении займа, но выплачивать ее все равно придется, а покупать полис нужно каждый год.
  • Автоматически появляется масса дополнительных обязательств – оплата обслуживания счета, процент за погашение, дополнительные комиссии и пр.

Следует внимательно читать кредитный договор, не подписывать документы без ознакомления. Иногда лучше отказаться от обслуживания в определенном банке в силу непомерно высоких процентов и дополнительных обязательств.

Автокредиты на подержанный транспорт без справки о доходах

Еще одно «отягчающее» обстоятельство – это отсутствие справки с места работы. Это важный документ, который подтверждает не только трудовой стаж и срок работы на одном месте, но и доказательство уровня доходов. Банки, которые предлагают займы для клиентов, у которых таких справок нет, слишком рискуют своими капиталами. Это значит, что платить заемщику придется значительно выше, чем тем, у кого с документами все в порядке. Только несколько банков готово рисковать, выдавая кредиты без справки о доходах.

Машина с пробегом в кредит

Наименование кредитной организацииМаксимальный размер кредита, млн. руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, лет
«Локобанк»до 0,8от 20до 3
«ЮниКредит Банк»до 0,8от 20–22до 3
«Меткомбанк»до 0,8–1,0от 20до 3
«Банк Санкт-Петербург»до 0,5от 18до 3

Таблица 5. Где оформить автокредит на подержанный авто без справки о доходах?

Список организаций невелик, да и получить сумму в 5,0 или 3,0 млн. руб. нереально. Приобретать предлагается недорогие транспортные средства возрастом до 5 лет (расчет на дату последнего платежа). Для иностранного авто «возраст» может быть увеличен до 8–11 лет.

Чаще всего предлагается всего порядка полумиллиона рублей на приобретение бу транспорта. Да и на таких условиях приобрести машину проблематично – банки с особой тщательностью изучают кредитную историю заемщика, его возрасту и положению. Данная категория кредитов вообще относится к экспрессам, когда заемные средства выдаются в день обращения гражданина.

Что делать заемщикам с плохой кредитной историей

Кредитная история – важный параметр, который часто становится определяющим в решении банка. Именно негативный опыт в прошлом может поставить крест на получение займа в настоящем и будущем. Готовы сотрудничать с провинившимися клиентами немногие кредитные компании, а такое удовольствие придется еще и платить повышенный процент, вносить приличный первоначальный взнос, искать поручителей и предоставлять справку о постоянном доходе.

Закрыть «глаза» на негативную кредитную историю могут также банки, которые обслуживают клиента по зарплатному проекту или по депозитному договору. Но это персональный подход и оговаривать его, как и размер процентной ставки, окончательные условия кредитования следует только индивидуально. Рассчитывать на заем смогут те, у кого просрочки в прошлом были небольшими, а ссуда на момент обращения в кредитную организацию погашена полностью.

Приобретение подержаной машины Среди тех, кто готов проявить лояльное отношение, отмечают такие банки:

  • «Проминвест», который кредитует на сумму до 1,5 млн. руб.
  • «Хоум Кредит», который может поднять ставку до 55%!
  • «Ренессанс Кредит», который готов предоставить в заем только 0,5 млн. руб.

Попытать счастья можно и в других финорганизациях. Многое будет зависеть от реальной ситуации, которая была отмечена в прошлом. Для многих приобретение автомобиля по предложенным программам становится не лучшим или вовсе недостижимым вариантом. В этом случае можно всегда обратиться в те же банки, но для открытия потребительного кредита. Это самый приемлемый вариант, поскольку на его рассмотрение не отводиться много времени, клиент самостоятельно распоряжается транспортом, не потребуется первоначальный взнос, да и КАСКО приобретать нет нужды. Суммы же, которые готовы выдавать банки, будут примерно одинаковы в двух случаях.

Как правильно и быстро оформит автокредит на подержанное авто

Для оформления займа придется протий несколько этапов. У каждой кредитной организации свои требования, а также утвержденный пакет необходимых документов. В целом же процесс можно подразделить на такие шаги.

  1. Выбор кредитной организации и изучение предложенных программ.

Какой банк выбрать для получения кредита

Немало банков предлагают своим услуги тем, кто стремится стать собственником нового транспортного средства. Необходимо выделить время на изучение всех программ.

Некоторые случаи требуют личного обращения, поскольку может быть реален шанс:

  • Получить более выгодные условия и низкие процентные ставки.
  • Обговорить возможность приобретения бу автомобиля без справки о доходах, а также без полиса КАСО и даже с плохой кредитной историей.
  • Рассчитывать на быстро оформление ссуды.

Финансовые организации охотнее идут навстречу тем, кто готов оформить кредит в инвалюте, как и клиентам банка. В расчет при выборе банка принимать следует особенности расположения и репутацию организации, привлекательность конкретной программы и требования по ней, срок кредитования и максимальную сумму займа.

  1. Оформление заявки

Ее можно подавать как в филиале отделения при личном общении, так и в электронном виде. Однако получение предварительного согласия не дает гарантии, что и в реальности банк готов будет кредитовать клиента. Посещение филиала будет все равно необходимо запланировать. После подачи заявки нужно будет собрать пакет документов, размер и содержание которого оговаривается отдельно.

  1. Заключение контракта купли-продажи машины

В этот период нужно предоставить счет или подписать договор. В некоторых случаях банк самостоятельно отправляет платеж, но клиент должен будет приобрести КАСКО, другие полисы, а также внести первоначальный взнос.

  1. Внесение первоначального взноса

После утверждения заявки клиенту нужно будет внести первоначальный взнос, размер которого оговаривается отдельно. Часто сумма достигает 10–50% от общей цены на машину.

  1. Подписание контракта с банком

Завершающий этап, после которого будет производиться оплата за машину или передача денег в автосалон. На этапе подписания договора важно уделить внимание тексту документа, где должна быть оговорена процентная ставка, срок кредитования, особые условия, в том числе и варианты погашения ссуды.

Видео на тему

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Антон

    Достаточно информационная статья. Всё подробно описано и без лишней воды. Особенно наглядно выглядят таблицы, с предложениями банков. Планирую сейчас оформлять кредит на машину с пробегом, и как раз на изучении предложений банков. К сожалению по приемлемой процентной ставки все требуют КАСКО для положительного одобрения, в противном случае ставка возрастает просто до нереальных значений. Так что на мой субъективный взгляд проще оформить потребительский кредит в банке, где получаешь зарплату, ну или в любом другом, просто в первом случае общение и пакет документов сводятся к минимуму.

  2. Анатолий

    Довольно часто меняю машины, и всегда беру автомобиль с пробегом. И немаловажную роль, конечно, играет то соображение, что авто с нуля уже в момент выезда из автосалона… теряет в цене до 20 процентов!
    Но кредит беру чаще потребительский, поскольку автокредиты в банках оговариваются целым рядом отягощений, прежде всего это КАСКО. Банковские проценты и без того высоки, а когда к ним добавляется ежегодно стоимость страховки — это вообще становится неподъёмно…
    Данная статья только подтвердила мои опасения, что автокредит в целом выгоден банкам и автосалонам, но не автолюбителям.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: