Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль – распространенная услуга, которая пользуется максимальным спросом, если прямо сейчас денег нет, а ехать надо. В этом случае взять автокредит с нулевым первоначальным взносом – одно из возможных решений к рассмотрению.

Минус автокредита без первого взноса в том, что его придется возвращать не с самых выгодных позиций. В большинстве случаев кредит без первого взноса дают только на новые автомобили без пробега. Как только вы выезжаете из автосалона с оформленной машиной – это уже подержанный автомобиль, считайте сразу минус 20-30% от стоимости. Но вам придется платить за новую машину ближайшие 3-7 лет, пока автомобиль не станет вашей собственностью. То есть продать вы сможете уже порядком потрепанную машину с солидным пробегом и не самого свежего года. С учетом переплат по кредиту, при продаже автомобиля после выплат, вам удастся вернуть только незначительную часть средств. Это выгодная сделка только в том случае, если автомобиль – ваш рабочий инструмент.

К плюсам стоит отнести то, что банки трепетно относятся к своему имуществу, в том числе закладному. При правильно оформленной страховке и некоторой доле везения, у вас не будет проблем с ремонтом заводского брака.

О чем стоит подумать, прежде чем брать автокредит без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса пользуется огромной популярностью за счет привлекательной рекламы и возможности зайти в салон и выехать оттуда на новеньком сверкающем автомобиле, без всяких накоплений и взносов.

Рекламный образ не вполне соответствует реальности, поскольку прежде, чем сесть за руль новенького авто, вам придется оплатить ОСАГО по максимальным ставкам для кредитных и залоговых автомобилей и КАСКО – дополнительную страховку техники от угона. Возможно также включение в пакет обязательное страхование жизни. Стоимость страхования для кредитных автомобилей может быть в разы выше. Страховые компании не собираются упускать выгоду и учитывают риски.

В некоторых случаях стоимость страхования может быть включена в общую сумму кредита. Это существенно увеличивает сумму обязательного ежемесячного взноса. В общем, за страховку придется раскошелиться по полной программе – это нужно знать заранее и учитывать суммы страховки в ежемесячных платежах при планировании покупки.

Посчитайте суммы страховки заранее, чтобы прикинуть свои реальные шансы. У большинства компаний имеется онлайн калькулятор для расчёта обязательной страховки ОСАГО и ориентировочный калькулятор для КАСКО. Укажите коэффициенты кредитной или залоговой автомашины. Высокие страховые коэффициенты обусловлены тем, что при аварии им придется судиться не с вами, а с банком, чьей собственностью является автомобиль.

В банках сидят не самые простодушные люди, которые склонны получать свои деньги назад и с прибылью. В противном случае все неплатежеспособные и безответственные люди кинулись бы получать бесплатный автомобиль и разводить руками – денег нет, машина разбита. Повышенный риск потери средств при покупке авто без участия собственных средств заемщика, банки компенсируют введением дополнительных выплат, скрытых и явных дополнительных платежей.

Какие документы потребуются для оформления автокредита без первого взноса

1. Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации, прописке.
2. Второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, ИНН, иногда – военный билет.
3. Документация о доходах – справка НДФЛ или специальная банковская анкета, если банк готов пойти на послабление и проверить информацию о занятости и доходах самостоятельно.
4. Банк может потребовать любые другие документы в соответствии с внутренними правилами предоставления кредита.

Дополнительные документы и требования:

• Права, удостоверение водителя. Не обязательно во многих случаях, но крайне желательно. Кредит на автомобиль без водительского удостоверения выдают с большой неохотой. Особенно это касается кредита без первого взноса. Зачем вам такая спешка, если у вас даже нет прав?
• Залог. Автомобиль при автокредитовании без первого взноса, всегда остается залоговым имуществом. Вы не можете продать его, передать другому лицу, подарить, завещать. При просрочке платежей и нарушении кредитного договора, залоговое имущество изымается.
• Дополнительное залоговое имущество. Возможно, банк потребует в залог что-то еще кроме автомобиля, на который он вам одалживает деньги. Если у залогового имущества есть другие собственники, они должны прийти и подписать согласие гарантировать своим имуществом вашу платежеспособность.
• В ряде случаев требуется поручительство – человек, готовый официально взять на себя ваши долги и выплатить их до копейки, если вы вдруг передумаете платить.

Банкиры крайне придирчиво рассматривают кандидатов на получение автокредита, могут потребовать залог, увеличить плату за обслуживание автокредита, ввести дополнительные условия для кредитования без первого взноса. Выдача крупных сумм с минимальным обеспечением – это повышенный риск невозврата. Стоимость рисков банки всегда стремятся переложить на плательщиков и поручителей.

Читайте также: Как получить автокредит без справки о доходах

Соответственно и автовладельцу необходимо взвесить – стоит ли брать автокредит без первого взноса на заведомо невыгодных условиях.

Как технически происходит выдача кредита на приобретение автомобиля

• Вы подаете заявление на кредит, подкрепленное пакетом документов.
• Банк рассматривает и выносит вердикт – одобрить или не одобрить кредит без первоначального взноса.
• После одобрения, вы приступаете к оформлению сделки и уточнению различных деталей. Что неприятно, на этом этапе могут возникнуть изменения первоначальных условий, и вы можете подвергнуться эмоциональному давлению, что банк одобрил, исходя только из новых условий. Но вы, возможно, предполагали совсем другие условия и соглашались именно на них. Если вас совершенно не устраивают изменения – не стесняйтесь прервать процедуру оформления. Согласен на кредит – вовсе не означает согласен на любых условиях.
• Если все нормально, вы поторговались и урегулировали суммы и сроки платежей, после завершения оформления и получения вашей подписи, деньги на покупку перечисляются на особый кредитный счет.
• После того, как деньги перечислены, вы можете использовать полученный целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.
• Если банк не одобрил заявку, вы можете направить заявку в другой банк. Количество заявок не ограничено. Теоретически, можно подать любое количество заявок одновременно и ждать одобрения, а затем выбирать из предложенных вариантов. Минус в том, что сотрудники, располагающие полным пакетом документов на получение кредита, не всегда добросовестны и могут самостоятельно завершить оформление и без вашего согласия, подделав подпись. Это уголовное дело, но встречается не слишком редко и доказать факт мошенничества не слишком просто.

До того, как вы поставите свою подпись под договором – кредит не считается действительным, что бы не говорили продавцы. Если вы не поставили подпись – вы не соглашаетесь на предложенные условия. Вы можете отказаться и изменить свое решение в процессе оформления документов. Вы можете взять кредитный договор домой для ознакомления и внимательного изучения. Вы можете взять паузу подумать. Можете отказаться без объяснения причин.

Со своей стороны имеет смысл уведомить банк о том, что вы согласны и отказываетесь от предоставления кредита. Это нужно, чтобы какой-то не слишком грамотный продавец не подделал подпись на договоре. Судебное разбирательство займет время и, как ни странно, может подпортить вашу кредитную историю.

В чем особенности автокредита без первоначального взноса

В целом автокредит – особая, льготная категория потребительского кредита. Существуют специальные государственные программы по поддержке приобретения автомобилей и законодательство, обеспечивающее льготное автокредитование. Но без первого взноса на льготные условия рассчитывать не приходится.

Сумма кредита – максимальная, поскольку из нее не вычитается сумма первого взноса. Процентная ставка от 16% годовых плюс дополнительные платежи. 24% — максимальная зафиксированная ставка по автокредиту. Кредитная ставка может быть увеличена по требованию банка. Четверть стоимости переплаты – не от общей суммы кредита за все время, а в год. Стандартный автокредит с первым взносом от 10% предполагает около 7% переплаты в год при жестком законодательном контроле дополнительных платежей. Возможно, стоит узнать, какой первоначальный взнос на различные модели в автосалоне, а затем, после вычислений, вернуться и купить машину по обычному автокредиту с минимальными процентными ставками.

Первый год/годы вы платите только проценты от полной суммы. Затем постепенно начинаете выплачивать долг. В переводе на общечеловеческий – вы платите каждый месяц первый год без уменьшения суммы долга. Посчитайте суммы чистой переплаты и вам не понравится.

Срок автокредита составляет 3-7 лет, в некоторых случаях может предусматриваться досрочное погашение, но не ранее определенного срока.

Что такое дополнительные платежи

Дополнительные платежи – это то, о чем вы можете не знать, соглашаясь на условия банка. Это могут быть платы за пользование счетом в интернет банке. При оформлении кредита формируется ваш счет, за пользование которым снимаются деньги. Информирование через СМС – обязательная услуга, чтобы показать заботу банка и приучить вас к ответственности, плата за пользование терминалами, комиссия за переводы, дополнительные комиссии при использовании чужих терминалов и интернет банков.

Комиссия разовая за предоставление ссуды. Может составлять до 10% от общей суммы займа.

Обязательно спросите о всех дополнительных платежах перед тем, как ставить подпись. Вам обязаны дать развернутый ответ. Попросите внести развернутый ответ в текст договора. Расплывчатые формулировки могут таить за собой много дорогостоящих неприятностей.

Общая сумма переплаты при автокредите без первого взноса составляет 60-250%. Имеет смысл крепко подумать о минимальном первом взносе в 10-15% от общей суммы стоимости автомобиля и получении стандартного льготного автокредита с минимальной переплатой по всем пунктам.

В каких случаях стоит оформить кредит:

• Технику стоит брать в кредит, если она является значимой частью рабочего процесса. Например, ваша работа связана с разъездами, встречами, оставшись без автомобиля, вы не сумеете выполнить требуемый объем работы.
• При проживании в пригороде и работе в городе. Существенное увеличение времени на дорогу на электричках и общественном транспорте снизит качество жизни. Стоимость такси даже на короткие расстояния, если предстоит пересекать границу города и пригорода
• В семьях с детьми, которых нужно отвозить в школу, кружки, поликлиники и так далее.

Статья по теме: Где взять автокредит с низкой процентной ставкой

Просто так брать автокредит, только ради того, чтобы не ездить в метро и выглядеть красиво – смысла нет. Особенно это относится к кредитованию без первоначального взноса и новым автомобилям. Новая машина максимально обесценивается в первые месяцы эксплуатации, если учесть переплаты ко кредиту, получается вовсе космическая сумма. Это оправданно только в том случае, если машина – инструмент производства и помогает зарабатывать деньги или жизненно необходима – в семьях в детьми, при необходимости частой перевозки пожилых людей и инвалидов.

Видео на тему

Заключение

Перед тем, как принимать решение о покупке автомобиля без уплаты первого взноса, имеет смысл поискать денег на этот самый первый взнос. Может быть, даже имеет смысл взять кредит на первый взнос или попросить в долг, если других вариантов нет. Условия банков, внешне привлекательные, но на самом деле крайне невыгодные для человека без средств и реальных гарантий. Прежде чем соглашаться на завлекательные предложения и оформить автокредит, проведите пару часов с калькулятором.