Где взять кредит на автомобиль с низкой процентной ставкой в 2024 году

Приобретение транспортного средства – дорогостоящая покупка, которая заставляет соотечественников искать и выбирать кредит с минимальной процентной ставкой. Для привлечения клиентов многие банки разрабатывают и предлагают выгодные программы с небольшой процентной ставкой. Именно она становится главным критерием выбора, поскольку позволяет потенциальному клиенту оценить свои возможности и вычислить размер обязательного ежемесячного платежа. Свои услуги потенциальным заемщикам предлагают многие банки, однако выбрать среди предложенных пакетов самый лучший кредит на покупку автомобиля с минимальным процентом – задача, с которой и предстоит справиться.

Кто может стать клиентом по автокредитам с минимальной процентной ставкой

Оформить ссуду могут граждане РФ, которые соответствуют ряду требований:

• Отсутствие плохой кредитной истории.
• Возраст заемщика – 21–60 лет. В некоторых банках дают ссуду до 55 лет.
• Трудовой стаж не менее года, а потому предоставление копии трудовой – один из пакетных документов.
• Подтвержденный справкой с работы доход.

Дополнительно для получения кредита с минимальной процентной ставкой потребуется оформление под залог. Есть и такие кредитные организации, которые могут дополнительно запросить у потенциального клиента информацию об имеющемся имуществе. Самым же распространенным заемщиком, по статистическим данным, является мужчина в возрасте от 35 до 50 лет.

Особенности господдержки

2014 год стал во многом переломным моментом, когда соотечественники почувствовали всю силу экономического кризиса. Это больно ударило по всем отраслям экономики, в том числе и по автопрому. Банкам пришлось страховать свои риски, а потому и минимальный процент значительно вырос.

Взять автокредит могли немногие, а потому к процессу подключилось государство. Законодатель предлагал выгодный выход для потенциальных покупателей, банков и продавцов. Запущенная госпрограмма субсидирования позволяет оформить заем самый выгодный – авто в этом случае покупателю достается с минимальным процентом. Часть ставки за клиента в этом случае заплатит государство.

Чтобы стать участником программы, необходимо выбирать соответствующий автомобиль:

• Возрастом не боле года (он не должен быть зарегистрированным в ГИБДД).
• Стоимость до 1,5 млн. руб.
• Массой до 3,5 тонн.

Читайте более подробно: Как получить автокредит с господдержкой

Выбирать транспорт можно отечественного или иностранного производителя. С 2017 года некоторые банки не только предлагают низкий процент, но и не требуют внесения первоначального взноса. Ранее его размер достигал 20%. Срок кредитования остался прежним – до 3-х лет.

Автокредит с минимальным процентом: лучшие предложения банков на 2018 год

Чтобы решить, где можно получить заем с низкой процентной ставкой, необходимо изучить все предложения на рынке банковских услуг. В приведенной таблице дается подсказка, где лучше брать кредит, но решение всегда остается за покупателем.

Таблица. Предложение банков на 2018 год автокредита с минимальными процентами

Минимальная процентная ставка часто предоставляется для покупателей автосервисов-партнеров банков. Такие предложения могут быть от продавцов машин «Киа», «Нисан», «Форд», «Хендай», «Шкода», «Лада». Чтобы гарантировано получить выгодные ставки по автокредитам для приобретения новой машины. На сайтах банков представлены удобные и понятные калькуляторы, которые позволяют при внесении стоимости машины и сроков кредитования вычислить, какой кредит на авто выгоднее оформлять. Только после этого можно подавать заявку.

Важные критерии выбора самого выгодного автокредита

Каждый год финансовые учреждения разрабатывают и предлагают своим клиентам самые разные банковские программы. Недостатки в них не существует, а потому выбирать следует не только по уровню процентной ставки, но и по другим критериям. Чтобы было выгодно использовать банковский продукт, финучреждения понижают процентные ставки, смягчают требования для клиентов, убирают комиссии и штрафы за досрочное погашение и пр.

Несколько лет назад официальные автосалоны предложили банком тесное сотрудничество, благодаря которому можно приобрести машину с минимальным процентом, а в некоторых случаях даже в рассрочку. Поскольку услуга стала набирать обороты, ее стало использовать большое количество банков. Именно потому потенциальному клиенту следует оценить сразу несколько факторов самого лучшего автокредита.

Минимальный процент по автокредиту

Этот показатель становится для всех самым значимым, поскольку определяет размер ежемесячных выплат суммы процента. Чем ниже показатель, тем меньше нужно будет отдавать кредитным организациям за их услуги. Именно потому многие обращаются в «Сбербанк», «ГазпромБанк», «ВТБ24» для оформления займа. Эти банки не только предлагают самые низкие процентные ставки, но и стали настоящими лидерами рынка кредитных услуг. Количество клиентов компаний исчисляется тысячами, а потому рейтинг и уровень доверия к этим кредитным организациям довольно высок.

Нужно ли вносить первоначальный взнос?

Далеко не все соотечественники накопили достаточно средств, чтобы внести 10–20% от общей стоимости автомобиля. Именно потому граждане ищут то учреждение, которое готово будет им суживать средства без начального взноса. Таких компаний на рынке финансовых услуг немного. Это объясняется тем, что именно так банки страхуют свои риски и проверяют платежеспособность клиента.

«ГазпромБанк» готов предложить клиентам кредиты для покупки с авто без первоначального взноса, но в этом случае ставка будет чуть выше установленной минимальной. Можно выбрать и другие, менее известные, финорганизации, которые готовы предложит услугу кредитования покупки машины стоимостью до 0,5–1,0 млн. руб. без первоначального взноса. К таким относят «АлтайЭнергоБанк», «ВТБ24», «МДМ-банк».

Какой автомобиль купить – подержанный или новый?

Самая выгодная – минимальная – процентная ставка автокредита выдается покупателям нового транспортного средства, которое не прошло первой регистрации. Однако есть и другие организации, которые предлагают выбрать и приобрести подержанные автомобили, но не слишком старые. Срок эксплуатации часто не должен превышать 1–3, иногда и 5–7 лет. Выдаются такие займы достаточно редко, а за самыми выгодными предложениями следует отправляться в «ГазпромБанк», «ВТБ24», «Сбербанк».

Особенности КАСКО страхования

Многие кредитные организации предлагают свои услуги только при полном страховании машины. Это значит, что стоимость кредита может значительно увеличиться, поскольку банки могут включать размер страховки в общую сумму займа. В этом случае и размер суммы по кредиту автоматически увеличивается.

Если же клиент решает отказаться от страхования приобретенного авто, то ставка по кредиту автоматически увеличивается на 1–1,5%. Некоторые банки могут предложить самостоятельный выбор страхового агента, что выгодно и удобно для многих.

Спецпрограммы автокредитования

На автокредит с минимальным процентом можно рассчитывать и тем, кто готов принять участие в специальной программе. Это может быть господдержка, которая предлагает компенсацию части ставки, но в этом случае нужно будет приобрести машину возрастом до года и максимальной стоимостью до 1,5 млн. руб.

Специальные предложения действуют и в салонах, где реализуют продукцию именитых производителей. Часто они предлагают минимальный процент на автокредит при условии приобретения определенного транспортного средства, а также внесения указанной суммы средств. Стоимость обслуживания такого займа будет невысокой, поскольку салонам нужно стимулировать покупки.

Пакет документов

Часто он стандартный. В него могут быть включены копия паспорта и кода, справка с места работы и копия трудовой книжки. В некоторых вариантах потребуется также предоставление информации о собственном имуществе или поручительство от супругов, сторонних лиц. Большое количество документов – это возможность реально снизить процентную ставку по кредиту. Однако не везде потребуется большое количество справок и подтверждений, копий и других документов. Самыми удобными и лояльными по отношению к клиентам становятся лидеры – «ВТБ24», «Сбербанк».

Достаточно предоставить указанным организациям копию паспорта, ИНН, второй удостоверяющий документ, а также справку о доходах, чтобы заявка поступила на рассмотрение и обработку.

Выгодные ставки для своих клиентов

Автокредит с минимальным процентом может быть оформлен банком быстро и без предоставления большого количества документов, если услуга предоставляется своему клиенту. Если у потенциального покупателя открыт счет в финучреждении или зарплатная карточка, у него есть все шансы получить ссуду с минимальным процентом.

Как снизить процентную ставку по автокредиту

Есть несколько проверенных вариантов, которые позволяют снижать проценты по кредитам.

Кроме полного пакета документов и открытой зарплатной карты, можно использовать и другие средства:

• Внести большую долю залога за машину. Ее процентное соотношение с первоначальной суммой может достигать 40–90%. Если у заемщика имеется такая сумма, он вполне может рассчитывать на выгодное кредитование.
• Минимальный срок оформления – оптимально указывать срок в пределах 2–3 лет, чтобы понизить ставку. Совсем мизерную сумму нет смысла устанавливать, поскольку за полгода-год вполне можно подкопить денег и купить машину самостоятельно, без заемных средств и переплат.

Просить скидку на процент можно и в том случае, если у клиента открыт депозит в данном банке. Указанные факторы могут понизить процент автокредита, однако есть и другие критерии, которые увеличивают его размер. К ним относят открытые и непогашенные до конца кредиты, плохая кредитная история, отсутствие или минимальный первоначальный взнос. Отсутствие официального трудоустройства также становится неблагоприятным фактором, который увеличивает риски финучреждения и автоматически поднимает ставку.

Средний процент в банках по автокредиту

В сравнении с показателями трехлетней давности ставка по автокредитам увеличилась. В 2015 году она составляла всего 18%, а уже к 2017–2018 выросла до более высокого среднего показателя – до 21%. Повышение учетной ставки Центробанка и нестабильный валютный курс оказывают негативное влияние.

Однако все же есть возможность оформить автокредит с минимальным процентом – обратиться непосредственно в автосалон, который реализует марки определенного автоконцерна. В этом случае стоимость обслуживания – процент – автокредита будет составлять всего 0–10%. Этот фактор делает такие займы самыми выгодными, а потому их доля постоянно растет.

Факторы влияния

Колебания размеров процентной ставки в меньшую и большую сторону часто объективные, они связаны с:

• Сезонностью – спрос значительно увеличивается в межсезонье – весной и осенью. В это время покупатели чаще посещают салоны, а банки предлагают самые выгодные условия и минимальные проценты.
• Ставкой Центробанка – чем она ниже, тем процент по автокредиту меньше.
• Рисками банка – это обширное понятие, которое включает и уровень дохода клиента, и состояние автомобиля. На новые транспортные средства всегда выгоднее брать ссуду, чем на подержанные авто. Наличие стабильной работы с высоким заработком сразу повышает вероятность предоставления ссуды на самых выгодных условиях.
• Сроком кредитования – чем он больше, тем ставка выше.

Это основные критерии, которые повлияют на уровень процентной ставки. Она может зависеть от возраста заемщика. Чем старше клиент, тем выше будет процент.

Где и как искать самые низкие ставки

Чтобы найти такие организации, нудно определить список банков, которые участвует в программе государственной поддержки. Если раньше это был лишь небольшой круг организаций, то с уменьшением количества требований, круг учреждений значительно расширился. Господдержка автокредитования позволяет снизить ставку, которая в среднем достигает 8–10%.

Воспользоваться программой можно будет, если стоимость машины не превышает 1,5 млн. руб. Если же цена выше, то искать нужно среди стандартных предложений. Лидерами в этом направлении стал «Сбербанк», «ВТБ24», «Росбанк» с порогом в 14%. Однако для получения столь выгодного предложения нужно будет внести первоначальный взнос (до 30%) и приобретать только новую машину. На подержанное авто такое предложение не распространяется.

Выбирать в партнеры следует небольшие финорганизации, которые готовы привлекать клиентов минимальными ставками. Одним из таких стал «Эксперт банк», который помогает приобретать автомобили 2017–2018 года выпуска под 10–12% годовых. Стоимость машины не должна превышать 1,0–1,5 млн. руб., а средняя переплата в год достигнет 75–80 тыс. руб. Каждый месяц в банк нужно будет относить по 16–22 тыс. руб. (в зависимости от стоимости транспорта).

Чтобы выбрать самый выгодный автокредит с минимальными процентами, можно воспользоваться и данными рейтинга. Его составляют специальные агентства, учитывая сразу несколько факторов.

Какие ставки устанавливает дилерский центр

Повышение уровня продаж – главная задача автосалонов, которые работают без посредников, от производителя. Дилерские центры предлагают выгодное кредитование. Оно предполагает минимальный процент. А секрет такого щедрого предложения кроется в том, что сам автосалон погашает часть процентов покупателя. Это выгодно обеим сторонам.

Кредит может быть оформлен и в рассрочку. Такое предложение автосалоны делают далеко не всем. Если посчастливилось стать участником такой программы, придется выложить первоначальный взнос в размере 40–50% от стоимости машины. Процент в этом случае будет платить салон, а срок по займу составит 1–2 года. Необходимо будет оформить страховку КАСКО, причем выбор страховых компаний часто ограничен. Поскольку от клиента потребуется внесение большой суммы средств одним платежом, такое кредитование далеко не всем по карману.

Предложения кэптинговых банков

Специализированные финучреждения, к которым относятся «Мерседес-Бенц Банк Рус» и «Тайота банк» также готовы предложить кредитование по минимальной ставке. Главная цель таких учреждений – это продвижение своей торговой марки и увеличение доли продаж в целом и в определенном регионе. Доход – не главная задача таких организаций, а потому и процент здесь часто устанавливается минимальный – в пределах 0–10%.

Чтобы стать участником программы, достаточно:

• Внести первоначальный взнос – 50–60% от общей суммы.
• Обязательно застраховать авто – купить полис КАСКО.
• Вернуть деньги в срок до 6–12 месяцев.

Видео

В акции часто принимают участие не машины с базовой комплектации, а авто премиум-класса, в том числе лимузины, внедорожники, джипы, кроссоверы. Существует еще один приятный бонус такой программы – предложение «Buy Back». Оно позволяет по окончании срока кредитования продать салону свое авто и выбрать здесь же новое или опять оформить кредит.

Еще одно преимущество – это отсутствие скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение или ставки за платежи и обслуживание.