Что такое УТС по КАСКО – расчет и взыскание утраты товарной стоимости

Некоторым автовладельцам невдомек, является ли страховым случаем УТС по КАСКО. Представители страховых организаций нередко не желают производить выплату финансовых средств в случае утраты товарной стоимости машины, ссылаясь на договор, заключенный ранее со страхователем. В соответствии с решением Верховного Суда РФ, организации, оказывающие услуги в сфере страхования имущества на территории страны, обязуются выплачивать деньги при УТС. Суд мотивирует решение принадлежностью УТС к числу страховых случаев по КАСКО. Чтобы свести к минимуму неприятные ситуации со страховщиком, рекомендуем разобраться в вопросе. Для начала стоит выяснить, что такое УТС.

Что представляет собой УТС?

Что представляет собой УТСУтрата товарной стоимости автомобиля подразумевает причинение ущерба узлам и компонентам ТС. Имеется в виду причинение вреда деталям при замене узловых соединений, поверхностей, а также другим элементам, допущенному во время ремонта ТС либо после ДТП. Итогом ущерба в рассматриваемой ситуации является потеря товарной стоимости, внешнего вида.

Именно так обозначил ущерб Верховный Суд РФ, принявший решение от 24 июля 2007 г. №ГКПИ07-658.

Если выразиться проще, то УТС представляет собой ухудшение качества автоматизированного ТС, потерю его визуальных характеристик. При уменьшении цены машины по итогам ДТП или при отсутствии виновника аварии судом предусмотрены определенные действия. Решение Верховного Суда РФ вынуждает страховщиков, ведущих деятельность на территории России, учитывать в договоре расчеты по УТС. Согласно п.2 ст. 15, а также п.2 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев ТС» УТС машины представляет собой действительный ущерб, требующий финансового возмещения. Согласно отечественному законодательству, страховщики обязаны произвести возмещение ущерба в случаях УТС, и этот пункт должен иметь место в договоре с клиентом.

Актуальные обстоятельства для взыскания

Актуальные обстоятельства для взыскания Часто потерпевшим не удается рассчитывать на возмещение ущерба со стороны страховщика в случае УТС машины. Учитывайте обстоятельства, когда полис страхования предусматривает расчет УТС и получение взыскания страхователем:

  • ТС пострадало в результате ДТП;
  • Машина пострадала от пожара, упавшего дерева, погодных катаклизмов или других форс-мажорных ситуаций;
  • Авто производства российских компаний не старше 3 лет;
  • Транспорт производства иностранных машин с продолжительностью эксплуатации не дольше 5 лет;
  • Авто не нуждается в ремонте первой степени сложности;
  • Износ машины составляет не более 35% для авто отечественного производства, и 40% — для зарубежных авто;
  • Пробег иномарки не более 100 тысяч километров, отечественной – не более 50 тысяч километров;
  • Автотранспорт понес повреждение во время наступления страхового случая;
  • Автомобилю причинен ущерб в процессе ремонта, неправильного нанесения краски на кузов и нарушения сборки.

Рассчитывать на осуществление выплаты по результатам ремонтных работ удается в ряде обстоятельств:

  • при замене составляющих конструкции ТС;
  • любых ремонтных работах, при которых нужен демонтаж салона с нарушением производственной сборки;
  • удалении дефекта перекоса кузова;
  • покраске отдельных деталей кузова.

Важно знать! Весомым аргументом для страховщиков в вопросах УТС служит судебное решение в пользу страхователя.

Без решения суда страховщик, скорее всего, станет ссылаться на правила процедуры страхования, вследствие чего откажется компенсировать клиенту стоимость ущерба.

Как рассчитывается УТС?

Как рассчитывается Расчет утраты товарной стоимости машины может производиться несколькими способами, основными из которых являются методы Минюста и Хальбгевакса. Заметим, что методика Минюста используется судами. Начнем с основного способа.

Метод Минюста

В целях расчета УТС рассматриваемым способом понадобится формула: УТС = X × Y + Z × W, где:

  • Х – средний показатель (в процентах) износа на 1 км;
  • Y – суммарный пробег транспортного средства;
  • Z – средний показатель старения машины за 1 год (указывается в процентах);
  • W – характеристика, указывающая на старение с момента производства автомобиля.

Метод Хальбгевакса

Метод Хальбгевакса В данном случае также применяется формула: УТС = (X / 100) × (Y + Z), где:

  • X – коэффициент, выбранный соответственно таблице Хальбгевакса;
  • Y – цена автотранспорта на рынке;
  • Z – суммарная стоимость произведенных ремонтных работ.

Относительно судебной практики

Относительно судебной практикиВ случае с ОСАГО судебная практика достаточно распространена, при этом большая часть принимаемых судами решений удовлетворяет интересы владельцев автотранспорта, то есть истцов.

Методы, используемые судами, просты и вместе с тем эффективны для водителей. Организации нередко не учитывают, что Верховый Суд РФ постановил, что УТС не входит в перечень страховых случаев.



Решающим аргументом в пользу истца при рассматриваемых обстоятельствах служит слово судьи о принадлежности УТС авто к списку реальных ущербов. Вот почему многие страховые компании безоговорочно принимают сторону суда и выплачивают компенсацию истцу при УТС. Составление иска для взыскания средств осуществляется с помощью установленной шаблонной формы, которая содержит следующие блоки:

  • Описание транспортного средства;
  • Описание страховой ситуации;
  • Личную информацию об истце и ответчике;
  • Данные относительно полиса;
  • Претензию о невыплате компенсации;
  • Общую компенсацию.

Важно знать! Расходы, требуемые на разбирательства в суде, взимаются со страховщика, то есть ответчика.

Благодаря решению Верховного Суда РФ, каждый водитель, купивший КАСКО, имеет право на выплату по итогам разбирательств в суде. Наиболее часто решения принимаются в пользу страхователей, подающих иск в суд. При отсутствии решения Верховного Суда РФ страховщики не выплачивали бы собственникам автотранспорта компенсацию по УТС автотранспорта, мотивируя отказ от возмещения отсутствием соответствующего пункта в страховом договоре с клиентом.

Примеры из практики

Примеры из практикиОт «А.Е.» поступило исковое заявление на страховщика «Астро-Волга». Целью заявления являлось требование о выплате финансовых средств в рамках договора со страховой компанией. Причина обращения в суд – отсутствие выплаты компенсации, удовлетворяющей интересы истца. Заявителем указаны следующие требования: «20 сентября 2010 г. состоялось ДТП. Участниками аварии стали машина «Х» (собственник – А. Е, ФИО.) и автомобиль «Y», находящийся под управлением «ФИО другого участника». В процессе расследования выяснилось, что причиной ДТП стало нарушение пункта 13.4 действующих ПДД России. Оба ТС понесли повреждения после происшествия. Заявитель ранее купил КАСКО в организации «Австро-Волга». Страховщик выплатил истцу в виде компенсации 25 639 рублей. Истец не согласен с решением страховщика и требует пересмотра размера возмещения, так как сумма не способна покрыть расходы на устранение причиненного ущерба. На ремонт требуется 56 353 рубля соответственно отчету СТО от 23 января 2011 года. УТС машины составила 16 486 рублей, тогда как за составление отчета получены 2 000 рублей» А.Е. подал в суд прошение о взыскании суммы, эквивалентной разнице суммы ремонта и суммы, которая предоставлена страховщиком. Размер разницы составляет 27 714 рублей. Также истец просит взыскать со страховщика сумму на погашение следующих расходов:

Отчет об УТС2 тыс. руб.
Доверенность700 руб.
Оплата представителя4 тыс. руб.
Составление отчета3 тыс. руб.
УТС16 486 руб.

Таблица 1. Расходы Заявитель подал на рассмотрение суда просьбу о получении моральной компенсации 3 тысяч рублей, штрафа по причине несоблюдения законных требований страхователя в размере половины стоимости, принятой в пользу истца. Постановление суда: По итогам судебного расследования иск будет частично удовлетворен. Компания «Астро-Волга» обязуется возместить средства согласно следующим пунктам:

Оплата представителя и доверенность4 тыс. руб. и 700 руб.
Ремонт ТС27 714 руб.
УТС16 486 руб.
Отчет2 тыс. руб.
Данные о ремонте3 тыс. руб.

Таблица 2. Компенсация Суммарная компенсация – 53 901 рубль. По итогам решения суда организация должна оплатить пошлину в 1 676 рублей.

Потеря товарного вида после ремонта

Потеря товарного вида после ремонтаУтеря товарной стоимости, потеря товарного вида становится очевидной по итогам неправильно проведенного ремонта. По окончании устранения неисправностей транспорта, ранее застрахованного по КАСКО, водитель может рассчитывать на возвращение рабочей способности автомобиля. Прежняя стоимость не возвращается с выплатой ущерба. Вследствие этого необходимо вносить в заявление требование о выплате УТС. Потеря стоимости может последовать при следующих видах ремонта:

  • Восстановлении формы кузова после перекоса;
  • Ремонте составляющих компонентов кузова;
  • Демонтажных работах, в результате которых образовались повреждения заводской сборки;
  • Замене кузовных деталей (несъемных);
  • Покраске наружных элементов машины.

Упомянутые выше ремонтные услуги иногда снижают товарную стоимость автотранспорта, в связи с чем страхователь получает право требовать от страховщика возмещения ущерба. Это решение может быть удовлетворено независимо от того, вследствие ДТП был поврежден транспорт или нет.

Написание заявления и требуемые документы

Написание заявления и требуемые документы Не стоит рассчитывать на возврат финансовых средств со стороны страховщика в случае УТС автомобиля. Если вы будете сидеть на месте, не предпринимая никаких действий, задача сама по себе не решится. На этот случай предусмотрены следующие шаги:

  1. Вначале понадобится составить заявление на возмещение УТС и обратиться с ним к компетентному специалисту страховой организации, с которой у вас оформлен договор. Обращайтесь в письменной форме, оформляя заявление в двух экземплярах. Представитель организации должен зарегистрировать ваше заявление в официальном порядке;
  2. Понадобится обратиться к эксперту-оценщику в целях установления причины и величины УТС вашего автомобиля (возможна УТС по причине полной гибели автомобиля). Обращаем внимание на то, что экспертизу рекомендуется проводить у независимого оценщика! Так вы можете рассчитывать на объективные данные от стороннего специалиста;
  3. Нужно обратиться в суд с иском, в котором обязательно указать претензию в отношении страховой компании. Внесите пояснение, что страховая организация не выполняет требования отечественного законодательства. Не будет лишним указание сокращенной ссылки на Закон – п.2 ст. 15, п.2 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО владельце ТС»;
  4. Потребуется полис страхования, удостоверение/доверенность от лица, которому был доверен транспорт. Также потребуются акт с перечнем ремонтных работ, производимых с вашим автомобилем, а также наряд-заказ. В документах обязательно указываются все детали, стоимость работ;
  5. После подачи заявления в страховую компанию представитель должен выдать вам справку по форме №154;
  6. Потребуется подать в компанию по оценке копии документов, выданных представителем ГИБДД, если автотранспорт ремонтировался после аварии.

Любые дефекты вашего транспорта не могут быть умышленными, иначе УТС авто не будет считаться страховым случаем.

Полезные советы

Полезные советы Если застрахованный по КАСКО автотранспорт соответствует ряду условий для компенсации УТС, клиент компании получает право требовать возмещение суммы ущерба, даже при условии, что страховщик выплатил компенсацию, которая покрывает другие риски по полису. Чаще всего сотрудники организаций не удовлетворяют требования заявителя при УТС по КАСКО. В целях увеличения вероятности на выплату вам следует учесть несколько условий во время заключения договора со страховщиком:

  • Выплата УТС должна оговариваться в рамках договора. Есть организации, заключающие договор с предусмотренным пунктом о покрытии УТС. Заметим, что такие предложения оказываются несколько дороже;
  • Договором устанавливается предельный размер выплаты при УТС автомобиля в процентах (указывается в виде соотношения от премии по страхованию или цены автотранспорта);
  • В исключениях понадобится удалить пункт относительно УТС.

Данные условия помогают водителю получить деньги в качестве компенсации за понижение цены автомобиля. В том случае если компания отказывает заявителю в выплате, страхователь получит возможность для подачи иска в суд для дальнейшего разбирательства и взыскания необходимых средств.

Срок на получение компенсации от страховой компании ограничен тремя годами с момента происшествия.

Заключение

Выплата при УТС имеет большое значение, даже если заявитель выступает виновником происшествия. КАСКО предусматривает покрытие расходов собственнику при УТС авто. Подразумеваются всевозможные страховые случаи.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: