В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО? В каких страховых дешевле и лучше застраховать авто по ОСАГО в 2024 году

Чтобы понять, какая страховая для оформления ОСАГО подойдет лучше всего, нужно ознакомиться с основными критериями выбора:

Цена полиса автострахования

Не спешите покупать самый дешевый страховой полис. Желая привлечь клиентов, многие компании идут на неоправданные риски, которые могут привести к их разорению.

Для примера приведем базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году:

Рейтинг страховщика

В процессе составления списка лучших компаний специалисты досконально изучают деятельность той или иной организации с точки зрения нескольких параметров:

• Уставной капитал. Фирму считают надежной, если минимальный размер ее уставного капитала составляет не менее 30 млн. рублей. Если эта цифра меньше, компания не имеет права работать на страховом рынке, так как не сможет обеспечить выплаты, связанные с чрезвычайными обстоятельствами;
• Баланс между выплатами и прибылью. Сегодня этот показатель рассчитывают индивидуально по каждому виду страхового продукта.

Согласно результатам исследований, проведенных в 2017 году, СК, в которых можно выгодно оформить полис, имеют такой рейтинг надежности:

На заметку! Есть несколько уровней надежности. Самой высокой считается А++, самой низкой – Е (указывает на отзыв лицензии). Раздумывая над тем, какую страховую компанию выбрать, рассматривайте только те варианты, которые имеют класс надежности не ниже А.

Это гарантия того, что СК не обанкротится и выполнит все свои обязательства.

Размеры средних выплат водителям

Приводим данные по средней страховой выплате (2015 год):

Широкая сеть филиалов

Бесплатный дополнительный сервис

Крупные компании часто предлагают своим клиентам дополнительные услуги по типу бесплатного эвакуатора, «аварийного комиссара», страхования жизни и здоровья водителя. Конечно, в таких компаниях застраховаться намного выгоднее. Однако здесь очень важно не попасться на уловку – некоторые организации не включают их в стоимость страховки, а продают за отдельную плату. Помните, такая деятельность является незаконной и влечет за собой штраф в размере 50 тысяч рублей.

Срок работы страховщика

Степень надежности организации напрямую зависит от опыта ее работы и длительности ее нахождения на страховом рынке. Как правило, неожиданному развалу подвергаются именно молодые фирмы, не имеющие необходимых навыков.

Хорошие отзывы

Если положительных мнений намного больше, нежели отрицательных, можете смело доверять этой компании.

На заметку! Чтобы определить, в какой страховой компании стоит купить ОСАГО, можно принять во внимание и другие факторы (порядок определения ущерба, правила выплаты компенсаций и т. д.). Как правило, крупные страховые организации работают по одному принципу. Разница между ними может быть только в незначительных деталях. Так, к примеру, срок сообщения о ДТП у разных СК составляет от 3 до 7 дней.

Рейтинг страховых компаний в 2024 году

Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.

АльфаСтрахование

Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.

ВСК

Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.

Согласие

Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.

Ренессанс страхование

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Росгосстрах

Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.

ЖАСО

По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.

СОГАЗ

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Ингосстрах

Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.

РЕСО-Гарантия

Системообразующая фирма, занимающаяся страхованием машин с 1991 года. Обладает широкой сетью, в состав которой входит 800 филиалов и офисов.

ВТБ Страхование

Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.

МАКС

Относится к тем страховым компаниям, которые предлагают самые выгодные полисы. Начиная с 2004 года, регулярно получает высочайший класс надежности. Имеет низкий показатель отказов по выплатам денежных компенсаций.

Уралсиб

В 2015 году компании был присвоен уровень А+. Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.

Транснефть

Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.

Энергогарант

Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2015 год). Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России.

Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.

Где дешевле оформить страховку ОСАГО

Вы уже знаете, какие есть страховые компании, и какие полисы они предлагают. Теперь нужно уточнить, сколько стоят их услуги.

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

• Мощность автомобиля.
• Регион, в котором проживает его владелец (в каждом действует свой тариф).
• Возраст водителей, которые допущены к управлению. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет страховка ОСАГО.
• Количество водителей. Чем большее количество водителей имеет допуск к управлению машиной, тем дороже обойдется оформление страховки.
• Сезонность. ОСАГО выдают на 3,6 или 12 месяцев. Чем меньше срок действия полиса, тем дешевле его стоимость.

Чтобы купить страховку ОСАГО вам понадобится взять следующие документы:

• Паспорт владельца авто.
• Диагностическую карту.
• Документы на машину.
• Права всех водителей, которые допущены к вождению автомобиля.

На заметку! Данные аспекты регламентируются государством и являются одинаковыми во всех страховых компаниях.

Выяснить, какие организации предлагают недорогие страховые полисы ОСАГО можно несколькими способами – поискать информацию на форумах, расспросить своих знакомых или позвонить в офис фирмы.

Важно! Некоторые компании самовольно меняют правила оформления страхового полиса – заявляют об отсутствии бланка, страхуют только определенные машины, ссылаются на большую очередь и т.д. От таких организаций лучше держаться подальше!

Существенные аспекты ОСАГО в разных организациях

Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО?

Законодательство России разрешает покупать страховой полис через интернет. Кто покупал его онлайн, тот знает, насколько это удобно! Электронный полис ОСАГО обладает той же правовой силой, что и обычный. К тому же страховка онлайн будет стоить гораздо дешевле.

Перед вами список фирм, предлагающих Е-ОСАГО:

• Росгосстрах;
• Альфастрахование;
• Уралсиб;
• Ингосстрах;
• МАКС;
• ВСК.

Важно! Откажитесь от услуг малоизвестных страховщиков, особенно если они предлагают самые дешевые услуги. Чтобы не попасть впросак, войдите на сайт РСА или Банка России и проверьте, есть ли у страховой фирмы лицензия на работу.

Как уменьшить цену полиса ОСАГО?

Если вы ищите самую дешевую страховку ОСАГО, воспользуйтесь одной из 5 хитростей, позволяющих значительно снизить стоимость полиса:

1. Выберите компанию с небольшим базовым тарифом.
2. Сократите срок – самый недорогой полис делают на 3 месяца.
3. Оформите страховку на водителя, возраст которого превышает 22 года, а стаж вождения составляет хотя бы 3 года.
4. Используйте 5% скидку КБМ за безаварийную езду.
5. Зарегистрируйте авто в регионе с самым маленьким коэффициентом.

На заметку! По данным 2017 года самые лучшие тарифы предлагают в Ингосстрахе и СОГАЗе.

Кто может страховать машину по ОСАГО?

Покупая полис, вы должны помнить о том, что страховать машины по ОСАГО могут как официальные представительства компаний, так и брокеры или мошенники.

Если с официальными компаниями все более или менее ясно, то с брокерами часто возникают проблемы. Чем же занимаются представители этой профессии? Брокеры являются посредниками между владельцем автомобиля и той компанией, которую они для себя выбрали. Естественно, за свои услуги они требуют определенную сумму, поэтому в этом случае вам не удастся получить дешевую страховку.

Что касается мошенников, они предлагают купить дешевый полис с готовой печатью. Мошенники могут пользоваться как фальшивыми, так и подлинными бланками. В принципе, это неважно!

Главное то, что после заключения такого договора единая база РСА не получит о вас информацию. Следовательно, при ДТП вы не сможете рассчитывать на выплату компенсации.

Отзывы

Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.

Видео