Как вернуть КБМ по ОСАГО – восстановление коэффициента КБМ через РСА

Если в предыдущем году автовладелец ни разу не попал в аварию, то стоимость полиса ОСАГО в новом страховом году для него может быть снижена, а бонусы с каждым годом могут накапливаться. Однако иногда бывают такие ситуации, когда человек во время покупки полиса ОСАГО обнаруживает, что его бонусы сгорели.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в таком случае? И куда нужно обратиться для восстановления КБМ? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что такое КБМ?

Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ) — это специальный показатель, который влияет на стоимость полиса ОСАГО в новом страховом периоде. КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса. Фактически КБМ используется для поощрения водителей, которые аккуратно управляют своим автомобилем и не попадают в аварии.

Основные факторы, которые влияют на размер КБМ:

• КБМ присваивается не ТС, а владельцу или водителю авто.
• При покупке полиса ОСАГО в первый раз размер льготы составит 0%.
• За каждый год без аварий водителю предоставляется льгота в размере 5%.
• Льготы суммируются, а максимальный размер льготы — 50%.
• Если вы попадете в аварию в качестве виновника ДТП, то ваш КБМ увеличится. Чем больше аварий за год — тем больше коэффициент.
• Максимальный размер КБМ — 2,45 (это значит, что в таком случае стандартная стоимость полиса ОСАГО будет увеличена в 2,45 раза).
• Существуют ситуации, когда бонусы могут сгореть на законных основаниях (ниже мы рассмотрим эти ситуации более подробно).

Почему теряются сведения о КБМ?

Сведения о КБМ могут теряться по различным причинам.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда происходит обнуление КБМ, но при этом человек все еще может вернуть скидку:

• Составлением и подачей заявления занимался не фактический владелец транспортного средства, а его официальным представитель, который является родственником владельца ТС. Например, во многих семьях оформлением документов занимается жена; если про подаче заявления она допустит какую-то ошибку, то это может привести к тому, что ей будет выдан полис ОСАГО 3 класса, который не имеет скидок. Если же оформлением документов занимается официальный представитель заявителя, который не является его родственником, то обычно таких проблем не возникает. Ведь в случае ошибки такого человека могут оштрафовать либо лишить лицензии, поэтому он заинтересован в том, чтобы клиенты были довольны его работой.
• Заполнением заявления занимался страховой агент, а во время написания заявления была допущена ошибка. Очень часто страховые агенты предлагают водителю, чтобы он поставил подпись на чистом бланке заявления и передал им документы; если водитель соглашается, то страховщики сами составляют заявление. В большинстве случаев страховщики заполняют заявление верно. Однако в случае ошибки всю ответственность будет нести не страховая компания, а заявитель.
  

  Кстати, при составлении заявления агенты могут допускать ошибки умеренно, чтобы повысить стоимость страховки.

  Здесь нужно понимать два факта: во-первых, доказать наличие умысла очень сложно, поэтому наказать таких агентов практически невозможно; во-вторых, злой умысел встречается достаточно редко — гораздо чаще страховые агенты допускают ошибки из-за невнимательности.

• Водитель поменял права, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. В таком случае водителю обычно присваивается 3 класс «Бонус-малус», а скидка при этом сгорает. Иными словами, водителя оформляют в качестве новичка, который приобрел полис ОСАГО в первый раз.
• Водитель сменил фамилию, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. Этот случай аналогичен предыдущему — водителя оформляют в качестве новичка, а его скидка сгорает.
• Заявление было составлено правильно, но страховая компания по каким-либо причинам не передала РСА сведения о заявителе. Обычно такая ситуация возникает в случае закрытия страховой компании (в таких случаях водитель фактически ездит весь год без страховки, а во время оформления нового договора он обнаруживает, что он не был застрахован более года, из-за чего он его скидка обнуляется). Подобные проблемы могут также возникнуть в случае, если заявление было составлено правильно, страховая компания передала данные в РСА, но во время занесения информации в базу данных оператор допустил ошибку.

Когда изменение КБМ не является ошибкой?

Также бывают ситуации, когда КБМ обнуляется из-за особенностей расчета этого коэффициента, а сам факт обнуления не является ошибкой.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда изменение размера коэффициента полностью законно, а вернуть старый КБМ не получится:

• Перерыв в страховании. Следует помнить, что коэффициент «Бонус-малус» понижается только в том случае, если водитель не попадал в аварии и ежегодно оформлял ОСАГО.
  

  Если водитель какое-то время не оформлял страховку, то КБМ не меняется; если же страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется.

  Также нужно помнить следующее — если водитель не попадал в аварии, но досрочно разорвал страховку, то скидка за этот безаварийный страховой период не начисляется.

• Внесение дополнительных сведений в полис ОСАГО. Скидка может обнулятся также в случаях, когда в полис ОСАГО вносятся какие-либо важные данные. Например, в случае внесения в полис ОСАГО еще одного водителя скидка КБМ обнуляется.
• Оформление полиса нового ОСАГО, согласно которому управлять транспортным средством может неограниченное количество людей (при условии, что до этого заключался ограниченный тип договора). В таком случае водителю не предоставляется скидка КБМ, а размер коэффициента «Бонус-малус» определяется по последнему договору ОСАГО. Если же заявитель не только изменил тип договора, но и оформил ОСАГО на другую машину, то скидка КБМ и вовсе обнулится.

Проверка КБМ

Узнаем, где можно узнать размер своего КБМ:

• На сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО. Большинство страховых компаний имеют официальный сайт, где клиенты этой страховой компании могут узнать размер своего КБМ. Следует понимать, что страховые компании все же не обязаны размещать такую информацию в интернете; если вам не удается найти информацию о КБМ на сайте, то придется посетить отделение страховой компании, чтобы узнать размер своей скидки.
• Информация о коэффициенте «Бонус-малус» может храниться на специализированных интернет-сайтах. Следует понимать, что на этих сайтах могут размещаться устаревшие и неактуальные данные, поэтому доверять информации на таких сайтах не стоит.
• Узнать размер своей скидки можно и на сайте РСА. Ниже мы рассмотрим этот вопрос более детально.

Проверка КБМ на сайте РСА

Регулированием стоимости страхового полиса ОСАГО занимается РСА. У этой организации есть специальная база данных, где хранится информация обо всех автовладельцах.

Чтобы узнать размер своего КБМ при помощи сайта РСА, необходимо сделать следующее:

• Чтобы восстановить КБМ, вам понадобится паспорт, полис ОСАГО и водительское удостоверение. Если же вы заключали неограниченный тип договора, то вам понадобится также документы на транспортное средство (регистрационные номера или VIN-код), а вместо водительского удостоверения вы должны иметь при себе любой документ, подтверждающий личность и гражданство.
• Откройте сайт РСА и выберите пункт «Коэффициент бонус-малус» либо перейдите по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
• Укажите, что являетесь физическим лицом.
• Чтобы восстановить КБМ, выберите тип договора ОСАГО (ограниченный или без ограничений).
• Если вы выбрали ограниченный тип договора, то введите следующую информацию — полное имя водителя, серия и номер водительского удостоверения, дата начала действия договора (если заключалось соглашение о внесении водителя в договор, то вместо даты начала действия договора необходимо указать дату внесения водителя в договор).
• Если вы выбрали неограниченный тип договора, то введите следующую информацию — полное имя собственника транспортного средства, любой документ, который подтверждает личность (паспорт, вид на жительство и так далее), дата начала действия договора, а также VIN-код или регистрационный номер (если транспортное средство укомплектовано специальным шасси или кузовом, то также необходимо указать их номера).
• Вне зависимости от типа договора после внесения всей необходимой информации введите специальный проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».
• Чтобы восстановить КБМ, дождитесь завершения процедуры поиска.
• Если вы ввели корректную информацию о себе и своем транспортном средстве, то в результате поиска на сайте появится размер вашего КБМ. Также на сайте появится дополнительная информация — информация о предыдущем полисе ОСАГО, размер КБМ за предыдущий страховой период и так далее. Эту информацию можно сохранить или скопировать.

Восстановление КБМ

Если вас ошибочно лишили скидок, то КБМ можно восстановить. Сделать это можно различными путями. Ниже мы рассмотрим восстановление при помощи подачи жалобы в РСА, а также коснемся некоторых других методов.

Подача жалобы в РСА

Чтобы произошел пересмотр вашего КБМ, нужно подать жалобу в РСА. Узнаем, как правильно составить жалобу и куда ее нужно подавать:

• Чтобы восстановить КБМ, вам сперва нужно составить заявление. Чтобы составить заявление, скачайте и распечатайте вот этот бланк http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBMv2.doc.
• Теперь вам нужно от руки заполнить этот бланк. В шапке заявления необходимо указать следующую информацию — полное имя заявителя, почтовый адрес заявителя (для получения корреспонденции), полный адрес (республика, область, город, улица, дом и квартира), индекс и телефонный номер. Ниже вам нужно указать следующую информацию — полное название страховой компании, дата рождения заявителя, серия и номер водительского удостоверения, а также дата его выдачи, паспортные данные, информация о предыдущем и действующем полисе ОСАГО. Ниже необходимо кратко изложить суть своей жалобы. Например, вы можете написать, что размер вашего коэффициента за предыдущий страховой период составил 0,9, вы ни разу не попали в аварию, но во время покупки нового полиса ОСАГО по какой-то причине вашу скидку несправедливо обнулили; поэтому вы требуете, чтобы РСА сделали перерасчет КБМ. В конце поставьте дату и подпись.
• В подтверждение своих слов вы можете приложить к заявлению какие-либо подтверждающие документы. Примеры документов — старые страховые полисы, копия ответа страховой компании (если по поводу этой проблемы вы уже обращались в свою страховую компанию), справка о безаварийном вождении за предыдущий страховой период и так далее.
• Чтобы восстановить КБМ, теперь вы должны отправить заявление и копии документов на электронную почту request@autoins.ru. Также вы можете выслать заявление и документы по почте (адрес — 115093, город Москва, улица Люсиновская, дом 27, строение 3). Перед отправкой желательно позвонить по телефону горячей линии РСА 8-800-200-22-75, чтобы уточнить электронную почту и адрес РСА.
• Теперь РСА должно рассмотреть ваше заявление и дать свой ответ в течение месяца. Если вашу жалобу одобрят, то будет произведен перерасчет.
  

  На перерасчет и внесение новых данных в систему отводится не более 2 месяцев.

Обращение в Центробанк

Подать жалобу вы можете и через Центробанк:

• Чтобы восстановить КБМ, откройте сайт Центробанка, выберите пункт «Интернет-приемная» и нажмите кнопку «Подать жалобу».
• Прокрутите страницу вниз, найдите блок «ОСАГО», выберите пункт «Неверное применение КБМ».
• Ознакометсь с информацией на открывшейся странице, а потом нажмите кнопку «Перейти к подаче жалобы».
• После этого прокрутите страницу вниз и укажите следующую информацию — название страховой компании, которая неправильно рассчитала КБМ, суть жалобы (не более 5.000 символов), регион проживания, дата и место покупки страхового полиса ОСАГО. В тексте жалобы обязательно укажите свой электронный адрес для связи.
• Также вы можете приложить к заявлению документы, которые подтверждают ваши слова. Примеры документов — старые страховые полисы, справка о безаварийном вождении и так далее.
• Чтобы восстановить КБМ, в конце необходимо указать, что вы согласны с порядком приема и рассмотрения жалобы. После этого нужно ввести проверочный код и нажать «Далее».
• Центробанк после ознакомления с вашей жалобой должен провести проверку в течение 30 дней. В случае успеха будет произведен перерасчет вашего КБМ. О результате рассмотрения заявки и перерасчете вас уведомят при помощи электронной почты.

Обращение в страховую компанию

Также вы можете подать жалобу в страховую компанию, где вы купили новый полис ОСАГО:

• Напишите 2 заявления на имя директора страховой фирмы. В заявлении нужно указать следующую информацию — полное имя, телефонный номер и домашний адрес заявителя, номер водительского удостоверения, номер и дата покупки старого и нового полиса ОСАГО. Также необходимо кратко изложить суть жалобы. Например, вы можете написать, что в прошлом страховом периоде вы ни разу не попали в аварию, поэтому вам должны были предоставить скидку, однако по ошибке вам был присвоен стандартный 3 класс. В конце необходимо поставить дату и подпись.
• Чтобы восстановить КБМ, это заявление вы должны передать секретарю страховой компании. Секретарь должен указать регистрационный номер, а также поставить подписи и печати на обоих заявлениях. Один экземпляр заявления вы должны отдать секретарю, а второй экземпляр заявления следует оставить себе (если вам откажут, это заявление можно будет передать в суд или отправить в РСА).
• После этого страховая компания должна в течение 10 дней рассмотреть вашей заявление и вынести свое решение. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен.

Другие методы восстановления коэффициента

Изменить КБМ можно и другими методами:

• Чтобы восстановить КБМ, можно нанять брокера. Вы можете нанять специального брокера, который самостоятельно свяжется со страховой компанией, подаст жалобу в РСА и так далее. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен. При выборе брокера обратите внимание на опыт работы и образование этого специалиста.
• Услуги интернет-компаний. Также вы можете найти специальную интернет-компанию, которая поможет вам исправить КБМ. Следует понимать, что в интернете есть как вполне приличные компании, так и мошенники (а привлечь к ответственности таких мошенников в некоторых случаях очень сложно). Поэтому при выборе компании обратите внимание на опыт работы, образование специалистов, отзывы и так далее.

Видео по теме

Заключение

Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО и что нужно делать для того, чтобы восстановить КБМ. Подведем итоги. Существует большое количество случаев, когда из-за ошибки вас могут лишить льгот КБМ. Чтобы восстановить свои льготы, необходимо составить жалобу. После этого необходимо подать жалобу в свою страховую компанию, РСА или Центробанк.

Также следует помнить, что существует ряд случаев, когда вас могут лишить бонусов на абсолютно законных основаниях.