Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО

Обязательным законодательным условием для водителей по части страхования жизни являются выплаты ОСАГО за причинение вреда здоровью. Тут нет исключений, требования ОСАГО распространяются абсолютно на всех владельцев автотранспорта.

Общепринятыми нормами подразумевается, что при наступлении дорожно-транспортного происшествия (ДТП), нанесении вреда третьим лицам последним будет выплачен нанесённый ущерб.

И не из личных средств автохозяина, а за счёт страховой компании, выдавшей страховку. При этом в подзаконных актах пристальный упор делается именно на излечении пострадавших лиц.

Вред здоровью по ОСАГО

С апреля 2015-го года обновились правила о материальном возмещении. Сравнительно с предшествующими нормами произошло заметное наращивание размеров оплат: теперь в случае нанесения вреда в ДТП пострадавшим предоставляется возможность получить до полумиллиона рублей. А в случае со смертельным исходом потерпевшего причитающуюся сумму начислят не только из расчёта на иждивенцев, но и с учётом остальных членов семьи, если они обратятся к страховщику.

Полагающуюся компенсацию при таком случае разделят пропорционально между всеми обратившимися. Этот нюанс распространяется на все страховки, выданные с 01.04.2015 г.

Ранее максимальный размер оплат достигал 160 тыс. рублей и распространялся только на иждивенцев погибшего.

Размер взыскания рассчитывают по нижеприведенным таблицам, составленным по нормативным актам. Туда включили все основные типы получаемых в ДТП травм и увечий, за которые начисляются соразмерные выплаты.

Характер и степень повреждения здоровья	Размер страховой выплаты (%)	Размер выплат по ОСАГО (руб.)	Размер выплат по ОСГОП (руб.)
VIII. Мягкие ткани		500 000	2 000 000
40. Повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей, повлёкшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью :
а) от 3 кв. см до 10 кв. см включительно	5	25 000	100 000
б) свыше 10 кв. см до 20 кв. см включительно	10	50 000	200 000
в) свыше 20 кв. см до 50 кв. см включительно	25	125 000	500 000
г) свыше 50 кв. см	50	250 000	1 000 000
41. Повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей лица, переднебоковой поверхности шеи, подчелюстной области, повлёкшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью <6>:
а) от 3 кв. см до 10 кв. см включительно	5	25 000	100 000
б) свыше 10 кв. см до 20 кв. см включительно	10	50 000	200 000
в) свыше 20 кв. см до 50 кв. см включительно	25	125 000	500 000
г) свыше 50 кв. см	50	250 000	1 000 000
42. Обезображивание лица (выразившееся в деформации хрящей, костей, мягких тканей лица, требующих оперативного вмешательства) вследствие его повреждения	40	200 000	800 000
43. Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей, не предусмотренные пунктами 36 — 41 настоящего приложения	0,05	250	1 000

Таблица 1. Выплат «Характер и степень повреждения здоровья» (сравнительная выписка из условий)
При этом пострадавший имеет право на комплексное начисление возмещения ущерба, которое исчисляется как сумма выплат за каждое приобретённое заболевание в результате аварии.

По последним правилам выплату обязаны сделать уже после определения диагноза, то есть до момента выздоровления.

Это несомненное благо для больного: теперь ни ему, ни его родственникам не нужно беспокоиться о том, где взять деньги, чтобы успешно пролечиться от нанесённых травм.

Обычно при подобных случаях родственники пострадавшего были вынуждены в срочном порядке обращаться за ссудами и займами под немалые проценты. Что и без того увеличивало материальное бремя, поскольку в ситуации с затянувшимся реабилитационным периодом сумма выплат страховщика чаще всего не покрывала финансовых издержек.

Условия по полисам ОСАГО не запрещают одновременно обращаться в судебные инстанции для истребования с виновника ДТП причитающихся выплат в пользу пострадавшего. С зачинщика аварии выплата страховщика вину не снимает ни в коей мере.

Сколько выплатят по страховке ОСАГО пострадавшим

Наибольшую сумму за ущерб больному начисляют при получении им инвалидности.

для 1-й группы инвалидности	100% или 500 тысяч рублей
для 2-й группы инвалидности	70% или 350 тысяч рублей
для 3-й группы инвалидности	50% или 250 тысяч рублей

Таблица 2. Новые нормы для расчёта ущерба в случае получения потерпевшим инвалидности
Страховая организация может сделать денежное перечисление в пользу пострадавшего ещё до момента утверждения точного диагноза. И когда с суммой компенсации определятся уже точно, производится оплата до необходимой нормы. Этот момент тоже играет на руку пострадавшему, чьё материальное положение может не соответствовать текущему уровню требуемых затрат на лечение.

Отдельно законодательством оговаривается сумма полагающейся выплаты, если инвалидность назначается ребёнку. Тогда вне присвоенной группы в пользу пострадавшего выплачивается 100% от максимально возможной компенсации.

В обязанности страховой компании помимо расчёта за нанесённый ущерб здоровью вменяется выплата за утерянный заработок вследствие случившегося дорожно-транспортного происшествия. Лицо, недополучившее доход из-за этого события, может потребовать соответствующую выплату. Но при этом случае придётся доказывать соизмеримость затребованного в документальном виде.

Наёмный работник будет обязан предъявить страховщику соответствующие справки установленного образца, подтверждающие размер прежнего начисленного дохода за определённый период времени. Тогда на их основании сделают расчёт и, если требования заявителя правомерны, проведут выплату в пользу потерпевшего за потерянную зарплату.

Например, сколько могут выплатить по страховке в такой ситуации:

больной за время лечения мог заработать 25 тысяч рублей, а ему с соблюдением всех правил и норм возместили только 10 тысяч. Значит страховщик доплачивает оставшуюся разницу в 15 тысяч рублей.

Виды полученных травм и нормы выплат по ОСАГО

Они бывают:

• лёгкие;
• средней тяжести;
• тяжкие.

К первым и вторым относят среднетяжёлый и лёгкий вред при ДТП. Сумму компенсации назначают за незначительные травмы, с которыми потерпевшему не требуется очень длительное, дорогостоящее лечение, нет необходимости в пребывании при реабилитационном стационаре.

Обычно дают временную нетрудоспособность с выпиской больничного листа.

Как правило, это:

1. Ушиб головы и сотрясение мозга;
2. Непроникающие ранения глаз;
3. Повреждения ушных раковин, частей рёбер;
4. Утеря двух-трёх зубов;
5. Ожоги 1-й-2-й ст., т.п.

В этих случаях больным начисляют до 10% от максимально полагающихся сумм.

Стоит помнить, что законодательно нанесённым ущербом считаются даже полученные гематомы и ссадины. Но для их освидетельствования нужно обратиться в соответствующее медицинское учреждение, где ответственным лицом по требованию больного производится осмотр с вынесением официального диагноза.

Последний фиксируется в справке, которая в качестве документа может случить основанием для исчисления размера ущерба. На её основании определяют объём компенсации, сумму выплат от страховой организации.

К тяжёлым / тяжким травмам относят ущерб, повлёкший за собой смерть потерпевшего или первую группу инвалидности.

К таковым причисляют:

• перелом позвоночника;
• утерю лёгкого;
• потерю челюсти;
• потерю желудка/пищевода;
• травму, из-за которой требуется удаление матки;
• выкидыш плода больше 12 недель;
• изувечение лица, т.д.

С 2017-го г. исчисление по возмещению вреда в этих случаях проводят по специально разработанной схеме.

В адрес страховщика от медорганизации приходит документ с перечнем всех полученных травм потерпевшего и диагнозом.

Как выплачивается компенсация потерпевшему, если требуются дополнительные расходы на лечение?

Компенсацию возможно увеличить, если потерпевшему нужно дополнительное лечение. К нему среди прочих относят: восстановление утраченного здоровья в санатории, профилактории, покупка дорогих лекарств.

Такого рода возмещение проводят только в случаях, когда соответствующее бесплатное лечение вообще невозможно.

Это документы, необходимые для проведения материального возмещения согласно разработанных норм:

1. Страховой полис по ОСАГО;
2. Паспорт, принадлежащий страхователю;
3. В случае обращения третьей стороны нотариально заверенная доверенность;
4. Само заявление на выплату;
5. Справка о дорожно-транспортном происшествии;
6. Справка из аккредитованного медучреждения с перечнем полученных травм и рекомендованного лечения.

Страховщик имеет право запросить с пострадавших и другие документы. Например, если из-за ДТП возбуждено уголовное дело, то, по необходимости, даётся запрос на протокол, постановление, решение судебного органа (когда оно наличествует), т.д.

Если имеет место факт гибели потерпевшего, тогда пакет документов обязательно дополняется выданным свидетельством о смерти и координатами / реквизитами счетов получателя причитающейся посмертной компенсации.

В случае тяжёлого физического состояния больного, из-за которого он не в состоянии обратиться к страховщику, написать за пострадавшего заявление имеет законное право его представитель. Для этих целей в нотариате заверяется копии его документов. А когда больной находится без сознания, тогда правом обращения за начислением ущерба может воспользоваться любой член семьи супруг(а) / дети.

Закон об ОСАГО предусматривает ещё одну возможность получения компенсации в пользу застрахованного лица, если страхователем под разными предлогами затягивается момент выплаты причитающегося ущерба.

Как правило, такого рода тяжбы решаются или в досудебном порядке, когда стороны приходят к компромиссу взаимно. Или через суд, если иного пути к взаиморазумению достичь не получается.

Досудебное урегулирование тем хорошо, что позволяет выйти из конфликтной ситуации без дополнительных материальных расходов. Вопрос с просрочкой обсуждается мирно, без втягивания в конфликт представителей третьей стороны. Такой спор настраивает участников на уважительное отношение к проблемам друг друга, а также даёт шанс найти выход из неприятной ситуации с взаимной выгодой для обоих участников.

Таблица выплат по осаго за вред здоровью

Для того, чтобы согласовать вопрос выплаты пени за просрочку, пострадавшему или его представителю прежде всего нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором подробно будет изложена суть проблемы, обоснования для начисления и предполагаемые пути решения спора.

Документ составляется на имя гендиректора предприятия. В этом заявлении указывается сумма выплаты по страховому случаю и исчисленный размер пени по просрочке.

Основание	Размер неустойки	Существующие ограничения
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения	1% от суммы компенсации за причинённый вред за каждый день просрочки	неустойка не может превышать общую страховую сумму
Нарушение сроков возврата части страховой премии	1% от суммы премии за каждый день просрочки	неустойка не может быть больше общей суммы страховой премии
Просрочка периода, отведённого на предоставление письменного отказа от возмещения	0,5% от суммы положенной страховой выплаты за каждый день просрочки	неустойка должна быть в пределах положенной страховой суммы

Таблица 3. Размер неустоек, начисляемых в зависимости от типа страховых выплат
Стоит помнить, что есть смысл не настаивать на судебном урегулировании спора в самом начале диалога, поскольку ситуации, по которым просрочка стала существовать, могут иметь уважительную причину. Есть вероятность, что при должном интересе к решению неприятного вопроса с просрочкой всё-таки удастся достичь компромисса на взаимовыгодных в обоих направлениях условиях.

Если же этого не случилось, то в первое время пострадавший или его представители сами изыскивают возможность оплатить свои издержки по лечению. В дальнейшем эти, как и сопутствующие расходы, представитель истца истребует в судебном порядке.

К примеру в судебной практике случаям обращения граждан предшествовали:

• задержки выплат от страховщика на срок более чем 30 календарных дн.;
• значительно заниженная сумма по страховке. Недостаточная для покрытия потерь;
• полный отказ от каких-либо выплат в качестве компенсации;
• отказ от расходов на погребение страхователя, погибшего в результате ДТП;
• немотивированный отказ от рассмотрения документально оформленных требований по выплате.

Есть ещё такой момент как срок исковой давности, в течение которого истец или его представитель может заявить в судебные органы о факте нарушения законных прав. Сейчас в законодательстве действует двухлетний ограничительный период для этих целей (конкретно по ОСАГО).

Когда отказ в выплате ОСАГО правомерен?

Это может быть в случае:

• использования авто не по назначению, указанному в полисе;
• когда причинённый моральный вред, равно как и упущенная финансовая выгода не подлежат компенсации страховщиком;
• когда здоровье было сорвано на испытаниях или в ходе обучения вождению:
• когда возмещение затребовало третье лицо без уважительных на то оснований;
• когда компенсацию уже выплатили по договору обязательного страхования или соцстрахования;
• когда авария была подстроена с умыслом. То ли для получения выгоды, то ли в целях нанесения вреда здоровью.

Подаче претензии в суд всегда должна предшествовать консультация хорошего юриста. Только он в состоянии подсказать, на какие моменты суд будет обращать внимание, что требовать, и как истцу подготовиться к процессу.

К примеру, не лишним будет знать, что в результате ДТП от страховой компании может полагаться как пассажирам, так и пешеходам.

Если пассажир пострадал, страховые выплаты имеет смысл требовать после хорошего консультирования с юридически грамотным специалистом. А ещё лучше попробовать изыскать возможность уполномочить юриста представлять свои интересы для участия в судебном процессе. Есть вероятность, что при серьёзном подходе к судебной тяжбе сроки её рассмотрения значительно уменьшатся.

Знать свои юридические права обязаны все участники дорожного движения.

Чтобы при наступлении определённых обстоятельств они имели возможность получить компенсацию за нанесённый им физический и сопутствующий материальный ущерб.

Видео по теме